最近,某新能源品牌车保费上涨、甚至被拒保的新闻引起热议,该车企法律部为此专门发文进行了辟谣,并表示将拿起法律武器来捍卫自己和用户的权利。
这个新闻持续发酵还有一个背景,在今年7月份,汽车市场彻底变天了,新能源车的销量超过了燃油车。推己及人,不少车主担心自己被"保险刺客"所伤。
当前新能源车价格不断下降,这是份额提升的一大动力。鸡越来越便宜,酱油难道越来越贵?实际上,一批有远见的车企已经在想办法应对这个问题,比亚迪今年年初出招,而特斯拉也准备发牌了。
比亚迪把车险价格打下来
最近,一位比亚迪宋PLUS DM-i车主在买保险时发现,自家车企推出的车险比外面大公司的报价便宜很多。这位车主表示,车辆在2022年购买,此前没有出过保险,今年第二次续保,如果只选择交强险、车损险、三者险(300万)、车上人员责任险(驾驶人及乘客)的情况下,外面保险公司报价在2800元—3600元,而通过比亚迪保险续保,费用大约2300元。对比之下,价格实在香。
还有河南车主晒单,表示其购买的比亚迪汉保费合计约3190元。其中,车损险保费约2310元,第三者责任险保费约660元,其他保费约220元。相较于其他保险机构6000元至7000元的保费报价,该车主称“保费便宜了很多”。
目前看来,有实力的车企下场卖车险,将成为一种趋势。特斯拉最近也成立了一家保险经纪公司,并引起了关注。
特斯拉保险经纪( 中国 )有限公司近日正式注册,注册资本 5000 万元人民币,经营范围为保险经纪业务。法人代表是特斯拉高级副总裁朱晓彤。
在汽车保险业务上,特斯拉CEO马斯克曾表示,特斯拉要推出更便宜、更好,甚至是“革命性”的汽车保险服务。
看来特斯拉打算在保险界也做一条鲶鱼。
车企卖保险有大优势
比亚迪董事长王传福曾表示,比亚迪进入新能源汽车保险行业,将利用技术、销售、用户等方面的积累,在费用节俭、科学理赔等方面,赋能新能源汽车保险行业。
在智能车市场,车企卖保险比保险公司的优势更加明显。
相比传统保险公司,新能源车企能更好收集车辆和驾驶数据,更准确地评估风险并进行定价。比如说比亚迪有一个驾驶行为评分系统,能将每一次行程中的驾驶行为做一个记录,并根据安全、文明、节能、环保四个方面做一个评分。这可以多维度数据评估车主的驾驶风险,提升定价精准度。
还有,一旦车辆需要理赔,车企在维修售后方便也有成本优势,能够降低运营成本。
此外,新能源车企甚至可以根据车辆出险的情况,有针对性地优化车辆部分零部件的质量,从而降低出险成本。
而这些都是保险公司不具备的优势,因此保险公司的定价方案无法像车企那样灵活、精确。
比亚迪财险是目前我国唯一一家由新能源车企100%控股的财险公司,而特斯拉、小鹏、理想、蔚来等是通过设立或收购保险中介牌照的方式来进入车险市场。
不管是哪种方式,车企下场卖保险,能够设计出更多符合新能源车用户需求的保险产品,并降低新能源车的保费。
“车主喊贵、险企喊亏”这一难题有答案吗?
当前新能源车险市场出现了“车主喊贵、险企喊亏”的难题。
根据2023年《新能源汽车保险市场分析报告》显示,新能源汽车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%,
也就是说,你开30万的小米SU7,跟隔壁老王开四五十万的BBA燃油车,车险的费用可能差不多。
这两年一直有不少新能源车主在网上发帖控诉保险公司,表示遇到保费上涨,甚至是被拒保的情况。
一位在2022年购买了辆10多万元新能源车的用户表示,自己的车去年出过一次险,赔偿金额也就一千元,而今年买保险的时候需要支付9000元,保费直接上涨了4000余元!
这一类例子非常多。虽然续保时很多车主怨言多,但并非保险公司坐地起价,多数保险公司的新能源车险业务都是亏损的。如果保费不能覆盖风险,保险公司可能会面临较大的经营压力。
而保险公司无法掌握智能车数据,只能根据行驶里程,出险次数等硬指标来判断车辆的出险概率,导致新能源车保费集体上涨。
因此各大车企入局后,将提升车险投保的透明度,让这个行业更加健康地发展。
当然,目前车企保险业务还在起步阶段,有很多需要改善的地方,现在还无法跟传统保险公司掰手腕。
不知道多少年以后,车企保险公司的份额会超过传统保险公司呢?