最近，某新能源品牌车保费上涨、甚至被拒保的新闻引起热议，该车企法律部为此专门发文进行了辟谣，并表示将拿起法律武器来捍卫自己和用户的权利。

这个新闻持续发酵还有一个背景，在今年7月份，汽车市场彻底变天了，新能源车的销量超过了燃油车。推己及人，不少车主担心自己被"保险刺客"所伤。

当前新能源车价格不断下降，这是份额提升的一大动力。鸡越来越便宜，酱油难道越来越贵？实际上，一批有远见的车企已经在想办法应对这个问题，比亚迪今年年初出招，而特斯拉也准备发牌了。

比亚迪把车险价格打下来

最近，一位比亚迪宋PLUS DM-i车主在买保险时发现，自家车企推出的车险比外面大公司的报价便宜很多。这位车主表示，车辆在2022年购买，此前没有出过保险，今年第二次续保，如果只选择交强险、车损险、三者险（300万）、车上人员责任险（驾驶人及乘客）的情况下，外面保险公司报价在2800元—3600元，而通过比亚迪保险续保，费用大约2300元。对比之下，价格实在香。

还有河南车主晒单，表示其购买的比亚迪汉保费合计约3190元。其中，车损险保费约2310元，第三者责任险保费约660元，其他保费约220元。相较于其他保险机构6000元至7000元的保费报价，该车主称“保费便宜了很多”。

目前看来，有实力的车企下场卖车险，将成为一种趋势。特斯拉最近也成立了一家保险经纪公司，并引起了关注。

特斯拉保险经纪（ 中国 ）有限公司近日正式注册，注册资本 5000 万元人民币，经营范围为保险经纪业务。法人代表是特斯拉高级副总裁朱晓彤。

在汽车保险业务上，特斯拉CEO马斯克曾表示，特斯拉要推出更便宜、更好，甚至是“革命性”的汽车保险服务。

看来特斯拉打算在保险界也做一条鲶鱼。

车企卖保险有大优势

比亚迪董事长王传福曾表示，比亚迪进入新能源汽车保险行业，将利用技术、销售、用户等方面的积累，在费用节俭、科学理赔等方面，赋能新能源汽车保险行业。

在智能车市场，车企卖保险比保险公司的优势更加明显。

相比传统保险公司，新能源车企能更好收集车辆和驾驶数据，更准确地评估风险并进行定价。比如说比亚迪有一个驾驶行为评分系统，能将每一次行程中的驾驶行为做一个记录，并根据安全、文明、节能、环保四个方面做一个评分。这可以多维度数据评估车主的驾驶风险，提升定价精准度。

还有，一旦车辆需要理赔，车企在维修售后方便也有成本优势，能够降低运营成本。

此外，新能源车企甚至可以根据车辆出险的情况，有针对性地优化车辆部分零部件的质量，从而降低出险成本。

而这些都是保险公司不具备的优势，因此保险公司的定价方案无法像车企那样灵活、精确。

比亚迪财险是目前我国唯一一家由新能源车企100%控股的财险公司，而特斯拉、小鹏、理想、蔚来等是通过设立或收购保险中介牌照的方式来进入车险市场。

不管是哪种方式，车企下场卖保险，能够设计出更多符合新能源车用户需求的保险产品，并降低新能源车的保费。

“车主喊贵、险企喊亏”这一难题有答案吗？

当前新能源车险市场出现了“车主喊贵、险企喊亏”的难题。

根据2023年《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%，

也就是说，你开30万的小米SU7，跟隔壁老王开四五十万的BBA燃油车，车险的费用可能差不多。

这两年一直有不少新能源车主在网上发帖控诉保险公司，表示遇到保费上涨，甚至是被拒保的情况。

一位在2022年购买了辆10多万元新能源车的用户表示，自己的车去年出过一次险，赔偿金额也就一千元，而今年买保险的时候需要支付9000元，保费直接上涨了4000余元！

这一类例子非常多。虽然续保时很多车主怨言多，但并非保险公司坐地起价，多数保险公司的新能源车险业务都是亏损的。如果保费不能覆盖风险，保险公司可能会面临较大的经营压力。

而保险公司无法掌握智能车数据，只能根据行驶里程，出险次数等硬指标来判断车辆的出险概率，导致新能源车保费集体上涨。

因此各大车企入局后，将提升车险投保的透明度，让这个行业更加健康地发展。

当然，目前车企保险业务还在起步阶段，有很多需要改善的地方，现在还无法跟传统保险公司掰手腕。

不知道多少年以后，车企保险公司的份额会超过传统保险公司呢？