党的二十届三中全会指出，在发展中保障和改善民生是中国式现代化的重大任务。厦门国际银行积极践行金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民，立足自身优势和特色，以战略高度“致广大”、以产品服务“尽精微”，切实写好“普惠金融”大文章。截至2024年6月末，厦门国际银行普惠型小微企业贷款余额超770亿元，同比增速超过同期各项贷款增速，惠及普惠型小微企业超11万户，全力提升普惠金融的覆盖面、便捷性和获得感。

凝练“十八字要诀”，把“普”字做大做广

全国各地自然和经济条件差异较大,尤其是福建地区的山海、城乡发展差距。为了进一步提升普惠金融服务质效，厦门国际银行在多年实践基础上，总结出“早布局、优机制、提效率、‘山海经’、重创新、强风控”的发展普惠金融“十八字”要诀，通过早布局的精准服务准备、优机制的思路转变、提效率的劣势转化、山海经的因地制宜、重创新的科技驱动、强风控质量管控等一系列举措，探索普惠金融差异化改革和发展路径，推动普惠金融业务高质量发展。

为进一步拓宽普惠金融覆盖面，厦门国际银行对外推出“深耕八闽、服务实体”金融服务系列活动，通过加大对实体经济的信贷资源倾斜力度，制定普惠金融专项活动方案，设置优惠利率、分行专项营收补贴政策等，持续打造“多渠道、多维度、多层次”的普惠金融服务。此外，厦门国际银行还建立了较为完善的普惠金融业务的尽职免责机制，将普惠金融服务水平提升作为各经营机构业务转型重要导向，并第一时间组织研究金融监管总局印发的《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》，助力构建小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。

依托华侨金融特色，厦门国际银行还不断延伸金融服务触角，打造“华侨金融＋”特色生态，并推动华侨金融与普惠金融有机融合发展。目前，该行已与超150家各级侨务机构、社团及商会开展合作，达成意向授信金额超千亿，形成“银行+商户+客户”生态模式，为更多华侨个人客户和小微企业提供金融支持。“华侨金融是我行服务海外侨胞、做好侨务工作的重要抓手，而服务好华侨普惠客户也是对进一步畅通国内经济毛细血管的有效助力。”厦门国际银行有关负责人表示。

精细服务重点领域，把“惠”字做好做实

提升普惠小微贷款的精准性和匹配度，是当前普惠金融服务的工作重点。厦门国际银行推出普惠金融子品牌“Hello！梦想+”，涵盖“未来梦想+”“生活梦想+”“山海梦想+”“侨心梦想+”四大产品矩阵，以满足小微企业、个人消费、乡村涉农、华侨华人等不同的客群及区域发展的普惠金融需求，让“惠”字落到实处。

——“未来梦想+”，聚焦中小微企业多元需求

“厦门国际银行工作人员向我介绍‘梦想贷-跨境电商贷’产品时，我也是抱着试一试的心态，没想到真的无需抵押担保，通过亚马逊电商平台店铺经营数据作为授信额度核定依据，以企业经营收入为主要还款来源，随借随还，大大缓解了我们的资金周转压力。”近日亚马逊商户林先生成功获批并提款贷款50万元，解决采购资金燃眉之急。

针对中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题，厦门国际银行一方面以“未来梦想+”打通“线上+线下”的多元服务场景，推出“房E贷”“税享贷”“梦想贷”等多款普惠金融数字化产品，构建覆盖中小微企业全生命周期的服务体系，为中小微企业稳预期、增信心、强活力提供有力的金融服务支持。另一方面，实行减费让利等惠企政策，包括开辟绿色通道、延期还本付息、降低贷款利率等方式，并对经营困难的企业坚持做到不抽贷、不断贷、不压贷，以无还本续贷等多样化的支持措施，全力助企纾困解难。

——“山海梦想+”，因地制宜助力乡村振兴

为乡村经济和特色产业注入活力是全面深化改革的具体要求。“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海经。”作为服务福建社会经济发展的金融生力军之一，厦门国际银行积极响应金融服务乡村振兴的号召，推出“山海梦想+”普惠产品，坚持当地乡村发展定位，因地制宜推动地方特色产业做大做强。

厦门国际银行结合乡村实际情况，发展地方特色产业。厦门国际银行按照“一地一策”加强县域经济互动，立足于地方资源和产业基础，将资源优势、生态优势化为经济优势、发展优势。其中，厦门国际银行运用先进科技手段，创新茶产业发展模式，拓宽茶产业链融资渠道，为茶商茶企排忧解难；围绕宁德地区脱贫致富的关键产业，创新提出以冷冻大黄鱼作为质押品，开展“大黄鱼仓单质押反担保”业务；依托宁德当地担保公司为海参养殖农户融资提供担保，创新“梦想贷-山海E贷”（海参贷），有效助力地方支柱产业发展。

厦门国际银行因地制宜推动八闽特色产业做大做强

——“生活梦想+”，服务人民美好生活

新市民是实现经济高质量发展的生力军。厦门国际银行将服务新市民群体视为做好金融“五大篇章”的重要段落。厦门国际银行“生活梦想+”系列普惠产品紧密围绕新市民关切的生活、就业、发展3个核心需求，量身定制“兴安贷+消费贷”“好康贷”等多款贴心产品与暖心服务，增强新市民的获得感、幸福感和安全感。

“感谢厦门国际银行，高效便捷地提供了一笔3年期利率优惠的家装分期贷款，这下终于可以在厦门安家了！”张先生近期有住房装修需求，但因购房支出款较多，存在装修资金不足的难处。恰逢厦门国际银行推出“兴安贷+厨柜家装分期”产品，张先生了解该情况后，第一时间线上提交申请材料，最终成功获批贷款并支付家装款近7万元，切身感受到厦门国际银行“贷”来的美好生活。

——“侨心梦想+”，精准服务华侨客户

厦门国际银行充分发挥华侨金融特色，在普惠金融子品牌“Hello! 梦想+”原有的三大产品体系基础上，创新推出华侨金融板块“侨心梦想+”，以体系化的产品为基础，为华侨华人消费、创业提供针对性的资金支持。

据介绍，该行面向侨企提供包括海外贸易结算、贸易融资、结构性融资等立体金融产品服务，并创新打造“华侨金融数智服务平台”——跨境e站通，覆盖华侨客户的生活消费、安居、企业经营等方面的资金需求；针对侨胞出台专属优惠产品，推出专属银行卡——侨心卡，开展跨境汇款及结售汇业务减费让利和便利化试点；同时，开通手机银行“华侨金融专区”，上线运营“厦门国际银行华侨金融”微信服务公众号，先后设立2家华侨特色支行，全面对接服务北上广地区“侨梦苑”、闽粤地区35家华侨农场，持续延伸华侨金融服务触角。

加大数字赋能，提升金融供给效能

“数字”和“普惠”有机结合，有助于进一步丰富服务场景、拓宽客户服务广度和深度。近些年来，厦门国际银行积极拥抱数字化转型，注重核心技术自主创新研发，全方位进行“数字革命”，持续提升智慧经营效能。

厦门国际银行以数字金融赋能普惠金融高质量发展

一方面，厦门国际银行不断深化信用大数据应用，构建以场景、数据驱动的产品敏捷研发机制，强化产业互联网金融平台链接能力。面向不同类型的小微企业，开发符合其融资需求的金融产品，推出包括票享贷、知享贷、信e融、供e融等场景化信贷产品服务，完善产品体系，构建科学、合理、高效的运营机制，全面提升小微领域的服务水平，让更多小微企业共享金融科技创新带来的便利。

另一方面，厦门国际银行围绕“数字+场景+客群”的经营理念，打造数字小微业务支持平台，加快普惠数字信贷产品迭代和研发效率。依托数字小微平台，厦门国际银行建设以客户为中心、平台数据风控为抓手、“线上+线下”的数字小微服务体系，打造业务敏捷、管理敏捷、运营敏捷的小微业务管理中台，推出多款数字小微信用贷款产品，为客户提供高效便捷的金融服务。

同时，厦门国际银行以业务需求为导向，将人工智能技术逐步应用到反欺诈、信用评分模型、贷后风险预警等场景中，多方位、多维度构建智能风控体系，提升了金融风险精细化、智能化水平，实现风险早识别、早预警、早发现、早处置。