未来的全球化战场，没有企业愿意蒙眼狂奔。宁波银行正用数据为绳、科技为锚，为中国企业系上一条看不见的安全绳。

©️出品 · 作者｜嘉逸

某珠宝公司在全国有400多家门店，员工规模庞大，员工报销曾是财务部门的“噩梦”。从出差申请到票据核销，流程冗长且低效。管理层渴望一套全线上系统，无奈内部IT团队力不从心。

宁波银行很快帮助他们解决了上述烦恼。无论是出差前的提交申请，出差中的机酒预定，还是出差后的自由报销，该行的财资大管家仅用三周时间，就将原来的繁琐报销变成自动化流程。

这场“效率改革”不仅解放了财务人员，也是企业数字化转型的缩影。受益于该行财资大管家的客户，还有1.2万余家企业集团。另外，超60家央企、近100家互联网大厂和超大型企业选择了宁波银行的鲲鹏司库服务品牌。

近日，宁波银行召开财资大管家2025版及鲲鹏司库2.0海外财资中心解决方案发布会，聚焦企业全球化资金管理痛点，带来更智能、更高效的最新产品，助力企业走出去。

宁波银行始终秉承“真心对客户好”的理念，用金融科技服务好客户，业绩自会回答。2024年末，宁波银行总资产达3.12万亿元，实现营业收入同比增长8.2%至666亿元，净利润同比增长6.2%至271亿元。

1｜财资大管家2025：从“管钱”到“智赢”

地上铁租车是一家全球领先的新能源物流运营商，麾下拥有16万余辆车。在日常运营中，业务部门与财务人员却面临着一个棘手的难题：每一笔资金的到付款情况，都得他们逐笔查询，耗时耗力且易出错。

直到它接入财资大管家 2025 版的 “闪电查” 小程序，工作人员的担子总算轻了不少。业务员可以实时查询租金到账状态，效率提升70%。这背后是财资大管家 2025 版 “一点接入” 功能的全面升级。

账户作为企业资金管理的 “核心枢纽”，重要性不言而喻。财资大管家 2025 版在宁波银行特色的 “一点接入” 功能上持续发力，境内直联银行数量扩展到 160 余家，跨境支付链路更是压缩至短短 3 分钟。

同时，财资大管家2025年版跳出银行的视角局限，站在企业管理的角度出发，全面布局。不但境内外本外币一体化账户，数字人民币、微信、支付宝等账户全面覆盖，甚至将证券基金等非银账户类型纳入其中。

这种全方位的账户管理模式，为企业提供了更多元化、便捷的资金管理方案。

“一点接入” 功能的加挂，则真正实现了让财务人员 “少跑冤枉路”。财资大管家2025版只需在集团开通银企直连时，勾选自动加挂功能并完成线上授权。当集团和下属公司开新账户时，系统将自动完成获取更新，无需再前往柜面操作。

近年来，企业使用票据结算和融资的场景日益增多。2025年，财资大管家把原来的收票大师功能升级为收付票大师，企业向供应商结算票据时，只需确定承兑行的类别，票据期限和金额等要素，并设置好规则，系统就自动配票，让票据结算像电汇般高效。

2｜全球化司库管理：做企业出海的“数字翅膀”

2024年初，在财务管理数字化转型的时代洪流中，宁波银行敏锐捕捉到先机，推出 “鲲鹏司库”数字化服务方案。

随后的一年里，宁波银行深入服务央企、大型集团海外财资中心，积累了大量宝贵经验，该行便又顺势推出鲲鹏司库2.0海外财资中心七个一体化的解决方案，直击企业痛点，帮助企业扩大海外发展的新路径。

境内外银行一体化，穿透160+国家资金脉络，让资金流动清晰可见；境内外结算一体化，实现跨境结算“秒级响应”，极大提升资金周转效率；境内外汇率管理一体化，满足企业避险、投资和对冲等外汇管理需求；跨境投融资一体化，让全球资本为企业所用；全球风险管理一体化，为资金安全保驾护航；境内外薪酬费用管控一体化，重塑全球化员工体验；全球司库一体化，专业护航企业布局全球。

对于员工最为关心的薪酬发放环节，出海企业员工构成复杂，既有境内派往境外的员工，也有当地招聘的员工。司库团队充分考量这一情况，提供相应的便利化服务。

司库团队不仅体系完善，且能快速响应客户需求。例如，宁波银行建立了业内独一无二的总分之三级司库联动专班体系，决策链条短，执行效率高。针对香港地区企业，更是在深圳专门设立司库服务团队。

3 | 金融科技基石：交流与沉淀

宁波银行总行公司银行总部毛文杰，工作日常是穿梭在各个企业之间，与客户深度交流。在过去一年，他明显察觉到企业决策层思维的转变。董事长、总经理们越来越重视数据的价值，期待借由数据驱动精准决策，有效防范风险。

客户的需求就是升级的方向。无论是财资大管家2025年版，抑或鲲鹏司库2.0版，核心均是帮助客户进行数据决策，从而提高决策效率。

但这些强大功能并非一朝实现的，而是宁波银行长达 10 余年的探索与沉淀。在数字化金融的赛道上，宁波银行坚守 “以客户为中心” 的理念，持续提升科技赋能水平，支持实体经济的高质量发展。

2013年，宁波银行首次推出财资大管家系统，助力企业突破跨银行、跨区域的限制，实现资金的高效流转。

历经十余年迭代，财资大管家已成长为具备10大应用场景、18大业务中心、600多项应用功能的超级连接器，是市场上应用场景最丰富，功能最完善的资金管理系统之一，服务企业集团超1.2万家，稳居客户数量最多的财资管理平台。

仅在2024年，财资大管家就进行了上千次系统优化，不断打磨细节，提升客户体验。

鲲鹏司库 2.0 同样保持着一年一升级的节奏，紧随企业发展步伐。有些功能是应客户需求而生，宁波银行迅速响应并落地实施；有些功能则是该行提前，在客户尚未察觉时就已实现。

4 | 生态协同，开放赋能

宁波银行深知，单靠自身技术难以满足企业全场景需求，因此积极拥抱外部伙伴，“借力”生态协同效应，向客户提供更好的体验。

目前，财资大管家的技术底座完成了国产化，其客户端全面适配国产麒麟系统，并正式推出纯血鸿蒙版财资大管理app，这是业内首批鸿蒙原生应用之一，依托华为独立可信的系统，全面升级各项安全机制。

企业经营，资金是关键，而账户接入是资金管理的 “入口”。因境外行的接口千差万别，加上各地的法规政策、语言时差等差异，企业难以“看得见”自己的钱的流动。

鲲鹏司库 2.0 迎难而上，提供银企直联的接入方式，牵手中银香港，工银亚洲、建银亚洲等中资大行的海外行，以及花旗，渣打，汇丰等境外大行，共同让企业资金的流转变得更加高效、顺畅。

值得一提的是，财资大管家支持21家银行的票据，也是同业最多的，背后是宁波银行愈发扩大的“朋友圈”。

开放、生态协同的最终目的，是为了赋能。

财资大管家2025年版已不再仅仅是一个单一的资金系统，它更像是企业资金管理领域的超级连接器，帮助财务人员走出部门，支撑业务到反哺业务，赋能业务，最终驱动业务，迈向一个全新的 “智赢” 阶段。

5 | 风险智控的“城商行答案”

某大型矿业央企业务版图横跨全球，对风险管理有着极高的要求。于是，财资大管家通过AI+数据，为其提供建模咨询、开发支持、数据输出等服务， 与企业共同搭建了6大类、21项模型，有效地识别了违规挂靠、虚假贸易、股东高管法人异常等风险，明显提高企业风险管理能力。

宁波银行是A股上市银行中唯一一家连续17年不良率低于1%的银行，其把自己风险管理的这套经验提炼出来，变成可以给客户来用的风控模型。

在过去的两年结合国务院、国资委司库建设的需要，该行向许多央企输出了客商风险管控、违规挂靠管控、虚假贸易管控等风险管理的模型。

以客商风险管理为例，鲲鹏司库化身“雷达”， “扫描”出潜在的风险隐患。

司库对接了工商司法，税务，舆情等30家外部数据源，结合企业内部的客户订单等数据，对企业的贸易对手开展多维度分析，自动生成客商的信用评分，为客户精心绘制出客商的全景画像。

今年，宁波银行对风控模块做了进一步升级，借助AI大模型输出了海外客商的风险管理模型。在资金交易管控方面，该行实现全流程无缝覆盖。

交易前，司库会仔细校验收款人所在地的出口管制商品名单、交易对手黑白名单，从源头杜绝资金汇出后被冻结或没收的风险；交易中，对收款人的账号等信息校验，确保交易信息准确无误；交易后，通过 GPS 追踪功能，让资金状态实时可视。

在交易对手风险跟踪方面，司库依据资信等级给予红黄橙不同颜色的等级预警，并密切监测境外企业的交易商品数量、交易金额、供应商变动等信息，让客户能提前了解风险。

未来的全球化战场，没有企业愿意蒙眼狂奔。宁波银行正用数据为绳、科技为锚，为中国企业系上一条看不见的安全绳。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

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