一边是国家辛辛苦苦在出台各种提振消费的措施，另外一边是人均存款超过11万的数据，所以中国人到底是不是有钱不花呢？这两年到底是谁拼命在存钱呢？

这两年市场上有一种观点，就是中国人有钱，大家只是对未来没信心，所以不敢消费。按照央行数据，2025 年 1 月住户存款大增 5.52 万亿元，加上 2024 年新增的 14.26 万亿元储蓄，居民存款总额已达 157 万亿元左右。以 14 亿人口平均下来，人均存款约 11.2 万元，一个三口之家平均存款超过 30 万元。

这么一看中国人是挺有钱的。可是大家可以想一想自己，或者看看身边的人，有多少个家庭可以拿出30万存款？我身边的朋友中，别说拿出30万存款，能够长期有超过10万存款的家庭几乎是凤毛麟角。

之前看过一个数据，中国存款为0的人超过了6亿人。这是什么概念？也就是说中国有一半的人存款为0。那这样算这157万亿就是另外一半的人存的。

可是如果你这样想，那就大错特错，在存款这个事情上，依然是少部分人存了大部分的钱。以招行公布的数据为例，截至 2024 年 9 月末，金葵花及以上客户有 506.57 万户，占零售客户总数比例约2.5%，却管理着 11.70 万亿元的总资产，超过了总资产的80%。

过去我们说二八法则，20%的人管理了80%的财富。可是如今是2%的人管理了80%的财富。这就是目前社会最可怕的地方。

换句话说高储蓄率，并不是因为大家都在存钱，而是因为有钱人在存钱。有人说那是不是御前不消费了呢？错了有钱人这么多钱，靠消费根本花不完，重点是他们不投资了。因为觉得行情不好，所以他们都把钱存在银行成绩利息，或者拿来买国债、黄金，资金都没有流入股市或者实体产业。

要促进消费，从来都不是让有钱人来消费，因为这个群体实在太少了，哪怕他们天天胡吃海喝又能消费多少呢？关键还是得让底层老百姓有钱。这才是中国最庞大的人群。

大部分底层人士都是月光族，根本没钱储蓄。要解决这个问题，第一就是要提高劳动收入，第二个要减轻他们的负担，第三个是要让他们的资产稳定增值。

如何提高劳动收入，这需要从法律的角度来保障，比如说提高各个城市的最低收入保障。同时提高就业率，这才让目前求职者内卷的情况被打破。

第二个减轻大家的负担这一点希望可以尽快落实生育补贴，如果各个城市都可以学习呼和浩特，那对于大部分家庭来说，一定是雪中送炭。另外在大病医疗的保障上，也应该进一步完善。

第三个就是稳定股市、楼市。大家想一想，打工者辛辛苦苦攒了钱买了个房，结果不到3年，100万的房子剩下60万，谁还有心情去消费呢？

说来说去，让大伙都要钱起来，才是解决消费的问题。当然最本质还是要让经济复苏，而要经济复苏，说是出口、消费、投资三驾马车拉动，其实就是出口一架马车最关键。因为出口才是负责赚取利润，而消费跟投资本质并不是创造财富，而是财富的二次分配而已。

要进一步拉动出口，靠目前的中低端制造已经不行了，必须去争夺欧美更多的高端产业。比如说汽车、芯片、AI、生物科技、精密制造等等。所以本质上还是科技之争。只要当科技上实现质的飞跃，才可以解决目前所有错综复杂的问题。