3月15日，央视315晚会以“手机抽奖”为切口，揭露了“百抽百中”的网络抽奖游戏真面目：消费者看到是金光闪闪的大转盘，背后却是一条分工明确的收割产业链——从扫码跳转到“必中”话费券，从自动续费陷阱到高仿白酒货到付款，每个环节都精准算计着人性。

例如，当消费者在诺诺网提交发票信息后，在没有任何操作的情况下，页面会“自动跳转”至抽奖大转盘。点击抽奖后，系统弹窗提示“恭喜抽中200元话费券”。看似幸运的背后，实则是所有用户都会“中奖”。而所谓的“200元话费券（实际支付98.02元）”，实为30张小额优惠券，需充值4000元话费、分15个月才能用完，实际折扣率仅5%。

事实上，类似的营销广告在生活中随处可见。例如，近日进入“微信-我-服务-手机充值”页面会弹窗提示“送您5元话费券”，点击“去使用”就会有弹出由小鹅花钱、微业贷等发起的5元、20元优惠券活动。

以小鹅花钱发起5元优惠券为例，根据优惠券说明：2025年6月30日前，通过本活动入口在小鹅花钱小程序内完成申请并成功获得额度，可获得5元话费券福利，若在小鹅花钱小程序内跳转至第三方应用获取额度不享受活动福利。

公开资料显示，微众银行由腾讯牵头发起设立的首家民营银行和互联网银行，于2014年12月成立。背靠大股东腾讯的巨大流量优势，微众银行十年来一路高歌猛进，成为名副其实的“民营银行之王”。

根据微众银行披露的2016年年度报告，该行在2024年实现营业收入2900.72万元，实现净利润988.93万元，截至2014年末，微众银行资产总额30.47亿元（正式开业时间半个月）。

从资产总额、净利润的变化来看，2018年、2023年是微众银行的两个关键之年。其中，2018年资产总额突破2000亿元，净利润近25亿元，且不良贷款率、拨备覆盖率尚处于优秀水平。2023年资产总额突破5000亿元，净利润突破1000亿元，但不良贷款率创历史、拨备覆盖率创历史最差。

截至发稿前，微众银行尚未披露2024年年度报告。根据半年报披露，2024年上半年，微众银行实现营业收入196.38亿元，实现净利润63.15亿元。截至2024年6月末，微众银行资产总额5809.17 亿元；不良贷款率1.65%，拨备覆盖率312.69%。

微众银行官网显示，小鹅花钱是该行6项银行服务之一，另外5项银行服务分别为：微粒贷、微业贷、微众银行财富+、微车贷及微众银行企业金融APP。

据开甲财经此前消息，2月初，为8亿QQ用户提供移动支付服务的QQ钱包下线了贷款超市业务，但保留了为“小鹅花钱”继续引流的入口。小鹅花钱个人消费贷款最高额度20万元，年化利率（单利）6.87%起；个人经营贷款最高额度50万元，年化利率（单利）3.6%起。

虽然QQ钱包下线了贷款超市，但小鹅花钱自己又上线了“精选贷款产品”。3月17日下午，小鹅花钱精选贷款推荐民营银行——北京中关村银行旗下的“惠车贷”、“房产抵押贷”。

与小鹅花钱相比，微信推广“微粒贷”的力度更大。2024年下半年，进入“微信-我-服务”页面就能看到微粒贷入口。自此，微粒贷正式由邀请制变为开放式。公开资料显示，微粒贷于2015年5月在手机QQ上线，同年9月在微信上线。微粒贷采取官方邀请制，受邀用户可以在“QQ钱包”及“微信支付”内看到“微粒贷”入口。

微粒贷在微信支付的开放，标志着“腾讯系”优质用户不够用了，接下来从微信13.82亿用户中筛选用户。与此同时，微粒贷也开始走出“腾讯系”，向着互联网更深处招揽借款用户。近日，开甲财经注意到，微粒贷广告出现在优酷APP首页的Banner图位置。

近日，微众银行举办成立十年后的首个“媒体开放日”活动上透露，微众银行累计服务超4.2亿个人客户、累计申贷的企业客户数超580万，单账户IT年运维成本仅2元，单日交易峰值突破14亿笔，探索出一条差异化、特色化的数字普惠金融发展之路。

微众银行通过数字化手段和业务模式的创新将金融服务延伸至传统银行难以覆盖的长尾客户群体。截至2024年末，“微粒贷”客群中约18%的客户为“首贷户”，约七成的单笔借款成本低于100元。

可以预见的是，微粒贷想要维持约18%的客户为“首贷户”，未来将在更多互联网平台投放广告。除了投放广告，微众银行微粒贷已在微博（328.1万）、抖音（423.5万）、快手（29.6万）、小红书（2.4万粉丝）、B站（12.4万）注册运营官方账号，累计获取了近800万粉丝。