又是一年315，最近很多人质疑为什么20W的小米SU7保费比50W的BBA油车还贵？

新能源车上保险，频频遇到“保费刺客”。

同价位的车，很多电车的保费要赶上燃油车保费的2倍了，甚至电车会出现没有出险，续保却越来越贵的情况，甚至有些电车都找不到保险公司续保，直接拒保，年份越大，买商业险越来越难。

就这样保险公司还在喊亏，成本都打不平，要继续涨价。

为什么新能源电车上个保险这么难呢？“本以为买新能源是省油，结果省下的钱全交给保险公司了。”

今天，我们聊下电动车上保险又难又贵这个世纪谜题。

以最近大火的小米su7举例子，主流的保险公司给的全险的价格，要六千多到一万。

这个价格基本上和50W左右的BBA燃油车价格差不多了。

但是这个问题并不是小米一家的问题，特斯拉Model 3车主更惨，车价跌成“韭菜”，保费却稳如老狗，二十多万的车，保费同样要6K-8K之间。

比亚迪的网约车王牌——汉EV同样需要7000左右。

按照保费的平均值来说，燃油车平均保费2K左右，而新能源车要来到4K，也就是说，我们买差不多价位的车，新能源车的保险费普遍比同样价位的燃油车要贵出1/3-1/2。

都是车，凭啥新能源车保费就要贵出一大截呢？

简单来说，出险多，赔付多，维修贵，那么保险公司给出的保费报价就会贵。

新能源车相对传统燃油车来说，最突出的问题就是：赔付多，维修贵。

新能源车正在复刻手机行业“买易修难”的魔咒。

相对于传统燃油车，2021年新能源车专属保险诞生之后，除了传统的车损险，三者险，驾乘人员险之外，还有专门针对电车三电系统的额外保障。

新能源电车最突出的问题就是维修费要比燃油车高得多，而且维修难度大，很多配件只能4S店来修而且零配件必须要原厂件。

4S店的维修价格，大家也就都清楚了，尤其是电池电机这两个大件，很容易出大险，赔大钱。

一般来说，光是动力电池，基本就会占到整车成本的4成以上，出了问题，基本只修不换，你要单独换一次，基本跟重新买一辆差别不大了。

如果要走保险跟全损也差不多，这就是大出血。

而基本遇上大点的事故，电池基本上都会有不同程度的损伤。

2

要理解这场保费战争，得先看明白新能源车的"反维修设计"。

很多电车设计的时候，就注定了"小修大赔"的保险困局。

电动车如今越来越智能化，同时也高度集成化，有大量的电子元件和一体压铸的车身。

这也就导致同样的事故，电动车的维修要贵的多，难得多。

很多情况下，就算你不想走保险，自己修你压根也修不了。

根本问题在于电动车设计的时候，很少考虑消费者维修成本的问题，比如一体大压铸，制造成本低了，强度高了，但是一旦发生碰撞变形需要更换的时候，就需要整体更换，成本要比传统的配件贵得多，可以说，很多车企在设计制造的时候，就剥夺了消费者的“维修权”。

买车花二十万，修车也要花二十万？

电池磕碰，坏了根本没法修，只能花十几万去更换？

越来越多的新能源车主发现，这车不但修不起，而且有钱你可能都修不了。

因为厂商压根就不想让你修车，很多新能源车电池都是灌满胶的，坏一个可能就没法修了，拆都拆不开。

首先是能力问题，传统路边修理厂压根就修不了新能源。

之前媒体做过调查，路边修车行的老师傅们，是听见新能源就摇头。

不是他们不想修， 是这玩意跨行了。

别看都是修四个轱辘的车，但油车电车这俩学科就不一样，一个是机械一个是电气，经验没法复用不说，设备都是不通用的。

想扩展电车的业务，不仅得花时间学海无涯去考证，你还要砸钱去买新设备，这对很多小厂来说已经是完全超出能力范围了。

也因此，电车跑在路上出问题，很难像油车一样路边找个店就给修了。

但是，新能源汽车维修店少，还只是“难修”的一方面。

就算你附近恰好有一个专业的新能源维修店，直接把车修好的概率也很低。

因为电车高度集成，一体化程度太高了。

传统油车三大件出问题，老师傅一听一摸一看就能知道是什么问题，找个零件一换上车就能开走了。

但是对新能源来说，这个流程跑不通。

油车你拆出来能看，但是电车拆出来，全是电路板和芯片，摸出火星子来你也看不出电子元件到底坏没坏。

尤其是涉及到多层板极，非常需要厂商提供原理图来辅助，不然维修难度极大还很耗时间。

综合下来，修一个电路板的成本可能比换一个还要高。

但是换电路板，没有厂家提供，普通维修厂也是束手无策。

而且，还有一些部件在设计的时候，厂商就没想过让你维修。

比如三电之一的动力电池。

一些车企为了固定电池、提高导热、省成本，直接在电池仓里灌满胶水。

这就导致哪怕里面只坏了一个电芯，你也得更换整个电池包总成。

买车花20多万，换电池，也得十五二十万。

过去常说一车传三代，但今天，电车已经有点像手机这样的电子消费品，连家里的狗都熬不走。

新能源厂商在追逐集成，追逐一体化的时候，似乎选择性的忽视了消费者的维修权。

零配件价格贵，不开放第三方维修，一处损坏整体更换，价格还不打折。

一体化省下来的成本，降下来的价格，不应该成为消费者在维修时需要付出的代价。

毕竟汽车不是手机，咬咬牙也就换了。

希望我们的新能源厂商，能够更重视产品的售后，保证消费者的维修权。

我是韭菜保安牛顿，