【头部财经】钉钉最近在借款领域迈出了重要的一步。作为阿里旗下的企业级智能移动办公平台，钉钉已经在其APP中上线了借款业务。用户打开钉钉APP，进入钱包-支付宝页面，会发现一个带有利率优惠注脚的借款图标。

钉钉借款定位为员工贷，用户在申请借款时需要填写职业、职务和工作单位等信息。目前来看，钉钉借款更倾向于助贷模式，它仅负责引流和身份信息采集，具体的资格审查、额度审批、放款及贷后服务等任务将由金融机构承担。

尽管钉钉本身并未涉足贷款业务，而是充当了与第三方贷款平台进行对接的"掮客"角色，但由于背靠阿里系，并且拥有庞大的用户基数，钉钉的举动仍然引发了外界的强烈关注和探讨。

钉钉作为一款针对B端的智能移动办公平台，其主要目标是驱动企业组织协同办公和应用开发，引领并创新工作方式。相比抖音、微信、支付宝等国民级的C端应用，钉钉的用户画像和消费场景更为有限。它面向的是企业级用户，强调办公场景，而非交易场景，这对于助贷业务的拓展和深入并不利。

此外，国内互金行业已经经历了20多年的发展，整体行业景气已经下降，钉钉在这个时候加入助贷市场，可以说是在衰退期入局，剩余的市场份额已经不多。同时，经过多年的竞争，留存下来的互金企业都非常强大，钉钉要想在竞争激烈的市场中占据一席之地，难度很大。

另外，互联网企业进入助贷平台领域涉及到的业务范围较大，由于对金融业务的了解相对有限，可能导致审核把关不严，引发一系列纠纷，侵害金融消费者权益。此外，助贷机构与资金方之间的纠纷也可能会波及到借款用户。

尽管如此，由于钉钉背靠阿里系，拥有庞大的用户群体和活跃流量，这无疑是其在助贷市场上的最大优势。钉钉的用户年龄主要集中在18-30岁的年轻人和18岁以下的学生，其中有很多是企业白领、公司管理者、行政人员等，恰好与消费金融的优质客群有重叠之处。

然而，钉钉进军金融领域的深层次原因是为了解决其盈利难题。虽然钉钉是市场份额接近50%的企服赛道现象级产品，但盈利一直是其面临的最大挑战。尽管在线办公在疫情期间蓬勃发展，但这种利好往往只是暂时的，回归正常后，用户更倾向于"白嫖"，不愿意为在线办公软件付费。

钉钉的成本也在不断上涨，包括网络带宽、服务器、存储等技术资源成本，以及研发、销售、管理等人力成本。这导致钉钉陷入亏损境地，至今仍未解决盈利难题。

为了赚钱，钉钉提出了几种商业化策略。首先是推出了"三专模式"，在免费的标准版基础上增加了专业版、专属版和专有版，收取相应的年费。其次是通过提供开放平台给合作伙伴销售SaaS，实现平台分佣。另外，钉钉也探索与合作伙伴基于钉钉底座开发硬件产品，并收取相应的授权费用。

总之，钉钉借款业务的上线可以说是意料之外却又在情理之中。虽然面临着诸多挑战，但凭借阿里系的背景和庞大的用户基础，钉钉在助贷市场上仍有一定的竞争优势。然而，要想实现盈利并在金融领域占据一席之地，钉钉仍然需要克服许多困难和风险。