1、中国在线人身险中介市场的发展趋势

长期保险产品的重要性日益突出

与提供短期产品的保险中介机构相比，分销长期保险产品的中介机构注重培养与客户的稳定长期关係。由于保险客户根据合约每年都有义务要为长期保险产品付款，且保费较高，因此长期保险产品可以为保险中介机构提供更稳定和持续的佣金收入，因此越来越多的保险中介机构正在增加长期保险产品的销售。

利用数字保险科技提供增值服务

目前，中介注重技术进步，利用自身的技术能力为各方提供增值产品和服务。具体而言，在产品开发阶段，他们可以帮助保险公司开发定制化产品，进行风险评估和定价，还可以为其他第三方保险平台提供在线保险产品和软件系统。在营销和销售阶段，它可用于客户细分和量身定制营销，防止客户流失，亦可为个人保险代理人提供数字工具。

探索跨行业合作机会，提供全面的健康管理服务

透过探索跨行业合作机会（例如与医院、药房、体检中心合作），中介可为保险客户提供更全面、更定制化的保险服务，提升客户黏性和满意度。就保险中介机构本身而言，该合作可扩大其业务范围，增强差异化竞争力，并可有效控制医疗费用，节省保费成本，减少理赔。

线上线下一体化

线上分销保险产品使保险中介机构能够为保险客户提供更广泛的选择及透明的定价。此外，同时提供线下服务的线上保险中介机构还可以提供面对面的客户服务，维护稳固的客户关係，促进客户价值的不断挖掘。因此，线上线下销售服务的整合有望成为保险中介机构拓展市场覆盖范围及机遇的主要趋势。

业内领先的保险中介机构与保险公司合作设计保险产品

随著中国保险产品生产与销售分离的趋势，保险中介机构与保险公司之间的合作越来越多。业内领先的保险中介机构拥有更加多元化及稳定的获客渠道，在产品端及客户端都积累了足够的行业知识。因此，业内领先的保险中介机构对开发满足保险客户需求的创新保险产品有著更好的理解。因此，保险中介机构与保险公司共同设计保险产品的现象在未来会越来越普遍。

2、中国线上人身险中介市场的进入壁垒

足够的行业专业知识

线上人身险中介必须积累涵盖产品方和用户方的足够的行业专业知识。缺乏行业专业知识可导致对保险客户偏好的误解。此外，产品专业知识不足使得满足保险客户的需求或创新革命性的产品颇具挑战。此对与行业先行者竞争，以获得长期的市场份额而言至关重要。

技术进步

保持长期的技术进步对线上人身险中介至关重要。人工智能、大数据、云计算和区块链等技术能够在产品开发、营销和销售、保单管理、索赔管理和客户支持等各个运营阶段为线上人身险中介提供助力。因此，线上人身险中介必须保持颠覆性和创新性的技术优势，才能保持竞争优势。

足够的资源资源

包括资本、牌照及资格、与保险公司的关係及人才。为了向保险客户提供更多的保险产品选择，线上人身险中介机构须具备相关牌照及资格，并与保险公司维持稳固的长期合作关係。他们还需要就技术投入大量资金，以确保持续创新。此外，线上人身险中介必须聘请专业及优质的律师、精算师等专业技术专家，以确保日常稳定运营。

符合政策要求

中国保险业在高度规范的框架内运行，政府政策是其健康发展的指导原则。因此，线上人身险中介只有顺应相关政策导向，调整自身发展战略，才能获得可观的市场份额。

3、中国线上人身险中介市场规模

线上中介于中国人身险中介市场佔据主导地位，于2023年佔中国人身险中介市场总保费的89.1%，该市场不包括在线销售保险产品的传统保险公司。中介可分为独立型中介及依赖型中介。依赖型中介隶属于特定的互联网平台并依赖于有关平台提供的线上流量，而独立型中介不依赖任何特定线上平台提供的线上流量支持。

线上保险中介与线下中介在保险客户获取过程及交易和服务流程上有根本的不同。线上保险中介通过互联网进行保险客户获取过程，并利用线上流量，而线下中介主要通过线下渠道接触保险客户。

线上中介通过数字平台进行保险交易，而线下中介通过实际访问和文书工作进行此类流程。中国线上长期人身险中介市场竞争高度激烈，2023年，按总保费计算，前五大参与者共贡献了68.6%的市场份额。

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