汇丰人寿再获增资。

2月24日，汇丰人寿进行信息披露称，该公司唯一股东汇丰保险（亚洲）有限公司（下称“汇丰保险（亚洲）”）拟向公司增资3.62亿元，增资后汇丰人寿注册资本将由23.14亿元增至26.76亿元，汇丰保险（亚洲）持有汇丰人寿100%股权比例维持不变。

这是汇丰人寿自2022年完成“合资转外资”转型以来的第三次资本补充。上述变更注册资本事项待国家金融监督管理总局上海监管局批准后生效。

成立于2009年6月汇丰人寿，早前是一家合资寿险企业，实控人为汇丰控股有限公司（下称“汇丰控股”）。2022年，汇丰人寿完成了从合资到外资独资的转型，后续陆续开启增资、渠道多元化开拓以及董事长更换等重要事项。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆向时代财经表示，股东对汇丰人寿进行增资，一方面是看好中国保险市场的发展前景，认为中国市场具有巨大的增长潜力和机会；另一方面是应对市场变化和监管要求，伴随着中国保险市场的开放和监管政策的变化，外资险企需要不断增资以满足监管要求。

来源于：图虫创意

3年内累计将获注资超16亿元

作为汇丰控股在华保险业务的核心平台，汇丰人寿的资本实力持续增强。此次增资，是汇丰人寿完成“合资转外资”后，汇丰保险（亚洲）第三次向其注资。

汇丰人寿成立之初，由汇丰集团联合国民信托各持股50%，以合资形式进入国内保险市场。2021年12月，汇丰人寿启动了“合资转外资”的战略布局，国民信托退出，汇丰保险（亚洲）一举拿下汇丰人寿的全部股权，并于2022年6月完成股东变更相关事宜。

自汇丰人寿完成股东变更后，作为汇丰人寿的唯一股东，汇丰保险（亚洲）分别在2022年10月和2023年6月向汇丰人寿增资6.35亿元和6.54亿元，使公司的注册资本提升至23.14亿元。若此次3.62亿元增资落地，汇丰保险（亚洲）3年内累计向汇丰人寿注资16.51亿元。

针对股东前两次增资，汇丰人寿总经理胡敏在接受专访时表示：“公司合资转独资以及股东方两次对汇丰人寿进行增资，体现了汇丰集团对于中国市场长期、健康、稳定发展的坚定支持，进一步了提高公司的偿付能力水平，增强了公司抵御风险的能力，有助于更好地实现未来业务增长计划、持续推动分支机构拓展、产品创新、投资和服务能力的提升，并以更快的速度响应不断变化的市场需求。”

值得关注的是，完成“合资转外资”后，汇丰人寿还进行了董事长的更替。

汇丰人寿在近期披露，自2025年1月20日起，孙丹莹卸任公司董事、董事长职务；公司现任非执行董事程思韵代为履行董事长职责。

值得关注的是，2023年12月，监管才正式核准了孙丹莹的任职资格，这意味着她正式履职仅一年多便离任。孙丹莹的“下一站”是汇丰银行，2024年11月5日，国家金融监督管理总局官网发布的任职资格批复显示，核准孙丹莹汇丰银行（中国）有限公司副行长的任职资格

就汇丰人寿增资后资金用途、公司战略有无变动等问题，时代财经致电汇丰人寿，未获回应。

杨帆称，从行业发展趋势来看，汇丰人寿的增资恰逢其时。一方面，这将增强其数字化转型升级的能力，通过加大科技投入，优化线上渠道布局，降低对传统银行渠道的过度依赖；另一方面，充足的资本金将支持其开发差异化、定制化的保险产品，提升产品创新能力，有效应对同质化竞争。

汇丰人寿保费首次突破百亿

在原董事长孙丹莹任期内（2024年），汇丰人寿迎来关键转折。其年度保费规模首次突破百亿元，并且实现扭亏为盈。

最新偿付能力报告显示，汇丰人寿在2024年实现保险业务收入130.89亿元，同比大幅增长79%；实现净利润1.95亿元，结束连续三年的亏损局面。

近年来，汇丰人寿陷入“增收不增利”的困境。年报数据显示，2021年-2023年，汇丰人寿的保险业务收入分别为24.46亿元、37.25亿元、73.11亿元 ; 同期净利润亏损分别为 2.25亿元 、5.41亿元、0.85亿元。

此外，作为银行系保险公司，汇丰人寿在销售上较为依赖银保渠道。完成“合资转外资”后，汇丰人寿也在积极开拓多元化渠道。

据最新偿付能力报告，汇丰人寿2024年银保渠道业务占比为65.95%，占签单报费近七成。对此，杨帆向时代财经表示，“对于较为依赖银保渠道的险企而言，可能会面临渠道单一、产品同质化、手续费和佣金支出压力等问题。”

一直以来，银保渠道因高昂的手续费及佣金挤压险企利润等问题，而饱受诟病。汇丰人寿较为依赖银保渠道，也导致渠道费用高企。据汇丰人寿2022年、2023年年报，其手续费及佣金支出分别达到2.1亿元、4.06亿元。在2024年第三季度偿付能力报告中，汇丰人寿称，“随着业务增长，目前预测 2024 全年代理手续费将达到人 民币 4.40 亿元。”

值得注意的是，人身险受银保渠道“报行合一”、前期“炒停售”透支需求的影响，银保渠道的保费收入也呈下滑趋势。银保同业市场的一份数据显示，今年1月，75家人身险公司银保新单规模保费同比下降28.9%。

杨帆指出，随着监管部门对银保渠道“报行合一”要求的严格执行，险企正面临着渠道成本优化的压力。汇丰人寿此次增资后，可通过优化渠道结构、提升经营效率等方式，构建更加多元化的业务发展模式，在日益激烈的市场竞争中占据有利地位。

胡敏则表示，作为汇丰集团的全资子公司，银保渠道是汇丰人寿的立身之本，是策应和协调集团战略的关键，“对我们来说，‘报行合一’意味着银保深度合作模式的机遇，也将促进我们对于客户体验优化、效率提升等方面的更多承担。”

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