‍

新能源汽车销售的持续增长，亦带来新能源车险的快速增长。

从当前车市的变化趋势来看，新能源车险必将是车险增量市场的主角。不过，新能源车险当前遇到的难题，未来仍需面对。

近期，精算师协会和中国银保信披露了2024年新能源汽车高赔付率车系情况。2024年，保险业共承保车系2795个，其中赔付率超过100%的高赔付车系有137个。

从客车来看，承保车系1654个，承保2982万辆；承保车辆数超过1万辆的车系301个，其中赔付率超过100%的车系有99个。从货车来看，承保车系1141个，承保123万辆；承保车辆数超过0.5万辆的车系55个，其中赔付率超过100%的车系有38个。

精算师协会和中国银保信有关负责人表示，新能源车阶段性出现赔付率高现象的主要原因如下：

第一，维修成本较高。新能源汽车智能化、一体化程度较高，智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换，对维修经济性的考虑还有所不足。多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式，不同企业维修体系之间相对封闭，社会化程度较低，零配件和维修工时价格偏高。

第二，出险率较高。新能源汽车凭借低使用能源成本优势，成为营运类车辆的优先选择，2024年新能源汽车中营运车占比较燃油车高10个百分点，使用强度偏大；新能源车主相对年轻，35岁以下车主占比较燃油车高14个百分点，车主驾龄相对较短；新能源汽车提速快、噪音小，行驶过程中外界不易察觉，相对容易出险。

第三，部分车险价格与车辆使用性质错配。新能源汽车在投保时，存在兼职网约车按家用车投保、兼职营运货车按非营运货车投保等情况，但非营运车辆保险平均价格仅为营运车辆的一半左右，导致保险价格与车辆使用性质存在错配，保费充足度不够。一些车型在家用车状态下，其赔付率本属于正常水平，但由于这些车型中有不少用于网约车，却以家用车性质投保，交的保费少了，导致这些车型整体赔付率高于100%。

第四，部分车险价格与车辆风险不匹配。新能源汽车发展时间短、车型迭代快，保险数据积累不足，基准费率存在偏差；目前，新能源车险自主定价系数范围为[0.65,1.35]，即保险公司可在基准费率基础上最高上浮35%，最低下降35%，与燃油车自主定价系数范围[0.５,1.5]相比，保险公司的调价空间受限，不能充分反映车辆的真实风险水平。

国家金融监督管理总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见，直面新能源汽车出险率高、维修成本较高、承保亏损等现象，针对性推出了一揽子政策举措，力求从供需两侧推动新能源车险改革。

2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，承保亏损57亿元，呈现连续亏损。