如果说“跑马圈地”是数字支付上半场的主题，那么，开放互联就是下半场的发展格局。

2024年以来，随着我国一系列免签政策出台，国内多个城市迎来了大批国际游客，入境游市场复苏进程开始加速。但在当前良好的入境旅游态势背后，问题也在逐渐显露。

由于外籍游客对国内移动支付环境不熟悉、不适应，外卡及现金支付不便利等问题，“有钱花不出去”成为外籍游客在华旅游时常遇到的困境。

困境显现，如湖面投石，激起千层浪。为破解难题，3月份，国务院办公厅发布《关于进一步优化支付服务体系提高支付便利性的意见》（下称《意见》），给外籍人士来华支付服务工作指出了方向。

风向已明，接下来就看支付行业当局者们的行动和成效了。

优化支付体系，先从顶层设计开始

在新事物开始发展的时期，前景开阔，规则未明，总是容易形成入局者蜂拥而至的局面，于是，野蛮生长阶段在所难免。

毋庸置疑，经历了前期的野蛮生长阶段的快速发展后，国内数字支付产业已规模宏大。

根据公开数据，以中国境内数字支付服务市场的总支付额计算，中国境内数字支付服务行业的市场规模由2019年的126万亿元增至2023年的208.4万亿元，2019年至2023年的复合年增长率为13.4%。现下，这个趋势还在扩大，这样的数据，意味着中国境内的数字支付市场已经是全球领先水平，也意味着国内数字支付市场已有了进入下一阶段的底气。

市场主导是增量的过程，但当巨轮需要转向时，还需要有掌舵者角色。新的阶段，国务院下发《意见》等相关文件后，中国人民银行及有关部门陆续召开指导会议，引导各家银行及非银行支付机构等产业各方共同推进支付系统优化工作。

回顾《意见》细则，国务院提出了优化支付服务的基本原则及主要任务等要点，原则方面，要实抓实干解决重点堵点问题，坚持切实增强各类支付方式的兼容性、包容性，为境内外消费者提供多样化支付服务。工作方向上，要做好切实改善银行卡受理环境、持续优化现金使用环境、更好保障消费者支付选择权等问题。

文件全文不长，但直指痛点。国内市场体量庞大，对于难题困境，有效的逻辑方法是由上而下，有条不紊。眼下，解决痛点，优化市场的顶层设计，可以说已搭建起来了。

打破壁垒，协同共进

过去20年间，互联网巨头的发展战略走的是从割裂到融合的路子，现阶段，尝试融合互通是各家巨头的共同动作。

这样的路径也折射在互联网巨头们于支付领域的布局上。去年开始，阿里逐步试水部分电商业务线支持微信支付，微信也在小程序生态内开放淘宝等外部电商链接的直接跳转功能。

作为金融消费的基础功能，支付这个环节每一次轻扇翅膀，都可能引起消费界的大幅震动，当支付市场开始变革升级，变得更加互联互通，则影响更甚。

在《意见》下发后，两大头部数字钱包机构迅速发布优化方案，看起来十分默契，方案内容更是如出一辙，似乎是进行过协商。

首先是简化使用门槛，绑卡认证友好，两家机构都是仅需填写外卡卡号、有效期和安全码，无需再填写其他信息即可完成绑卡。其次手续费友好，通过模式创新解决外卡、境外钱包及以往面临的商户保证金、高费率等难题。

而面对支付市场的转型升级，参与者的默契与协同还不止这些。

近期，蚂蚁集团的架构调整引发众多业内人士关注，除了业务条线的战略规划，蚂蚁集团在支付条线也将进一步深化与银行及富友支付等伙伴的合作，共同推进支付服务优化进程。

要落到底层架构，下沉到基层

支付体系的优化需要顶层设计引导，需要协同，更需要每个参与者不懈努力。

作为全支付牌照机构，富友支付是当之无愧的行业参与者。《意见》下发后，富友支付迅速响应号召，紧跟政策步伐，跟进外卡升级优化工作。

一方面，富友支付成立外卡巡检专项工作组，将提升外卡支付服务水平作为重中之重。

经过多轮巡检工作，截至目前，富友支付已经完成对全国15个重点城市待改造商户及终端受理情况的全面摸排工作，部署了重点商户、重点场所上门升级及巡检计划，推进外卡收单系统及POS终端全面升级。同时面向潜在商户展开外卡签约洽谈、终端升级、贴标培训等系列工作，积极推动有需求、有意愿的存量和新增商户开通外卡刷卡受理，扩大受理覆盖面。

另一方面，富友也在积极参与到中国银联“锦绣行动2024”中去，与银联携手开展卡、码、Pay等支付方式的受理环境优化。

在与银联及其他合作伙伴的紧密配合下，富友支付聚焦重点城市、重点商圈、重点商户，以及外籍人士来华高频消费的主要连锁品牌，共同投入资源，加快推进规模以上的商户受理终端改造，促进银行卡、移动支付、现金等支付方式并行发展。

优化支付服务不是一时之功，也非临时起意。在富友支付等一批企业此前的工作中，推进支付服务更加完善的努力从未停止。此前，富友支付已经与Visa、万事达卡、美国运通、JCB等一批国际知名卡组织建立深度合作，基本全面打通外卡渠道。

一项政策从下发到落地，要经过许多运作过程，用领导人的话说，是“上面一根针，下面千条线”。高瞻的顶层设计，如何才能落到基层？行业参与者的努力与行动至关重要。

在数字支付这艘巨轮的转向中，船长号令已施，富友支付等一批当局者是水手角色，让优化支付服务的目标真正落到基层，落到实处。

结语

1994年出版的《失控》一书中有言，开放是网络的内在精神，没有开放，就没有网络。这句话放在当今的支付市场同样适用。

近几年，跨境出海是中国企业争相追逐的新风口，反过来，外籍人士对来华旅游的兴趣也在提高，入境游复苏。金融、旅游等市场越来越开放，支付市场便不可能封闭，也不允许割裂。

优化支付体系是大势所趋，也是新的发展机遇，对行业参与者而言，绝不仅仅意味着挑战。而从已有的行动看来，新的格局是值得期待的。