临近岁末，不少中小银行为了迎战2025年“开门红”，纷纷推出各种优惠活动。

在如今低利率环境下，年轻人再度瞄准跨城的中小银行存款利率优惠。

据媒体报道，年底不少中小银行悄然提高了存款利率，其中3年定期存款利率可达到2.5%以上。值得注意的是，当前国有银行3年定期存款利率普遍不到2%。

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王梦（化名）长期居住在北京，近期她在社交平台上看到，天津武清地区的哈尔滨银行3年定期存款可以给新客户高达2.7%的利率，这比当前北京地区大中型银行3年定期存款利率不足2%要高出不少。这让她决定第二天就动身前往武清存款。“我看到有人分享从北京到武清的哈尔滨银行存钱利率比较高，于是就有了这次天津半日行。”

据王梦计算，这趟从北京前往武清存钱，花一百多元路费能多赚上万元利息。至于为什么选择跨城存款？王梦表示，她此前尝试过投资股票、基金，但以亏损告终，“我也没什么其他投资的途径，因此也只能回归存款。”

跨城存款吸引年轻人，但要注意风险

跨城存款其实并不新鲜，不同地区、不同银行存在较为明显的存款利差是跨城存款最主要的原因。

招联首席研究员董希淼表示，不同地区、不同银行的存款利率不尽相同，原因有多种。一是不同地区市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同；二是不同地区存款市场供求关系有所不同，客户投资偏好和储蓄习惯不同，影响存款利率定价；三是同一家银行的不同分支机构，资产负债情况、市场竞争策略存在差异，对存款需求和定价不完全一致。

王梦说这是她第一次跨城存款，而且武清地区的哈尔滨银行还可以使用对新客户和“老带新”的客户各有5万元存款利率的优惠，因此她此行按3年定期存款2.7%的利率一次性存入了10万元；她还额外按照该行按给“老客户”2.6%的3年定期利率标准又存入了60万元。

前往异地办理存款到底能多赚多少利息？王梦算了一笔账，从北京乘坐高铁前往武清，再加上打车的钱共计100多元，但这半天奔波能多赚上万元利息。她提到，当前北京地区大型国有银行3年定期存款利率普遍在2%以下。若以2%计算，此次天津之行可以让她的利息增加12900元。

但专家也提示了跨城存款的风险和注意事项。董希淼表示，总体而言，跨城存款是安全且合规的，但要注意两点，第一，跨城存款需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，跨城存款应到银行网点柜面办理，切勿参与不合规的活动。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，跨城存款中，也不乏黄牛代抢存款等做法，存在合规风险。跨城存款是在异地开户存款，如果业务需要到银行网点现场办理，而所在城市并没有其分支机构，将来个人急需资金时可能无法及时提现，从而面临流动性风险。

中小银行跨城揽储热，较高利率能持续吗？

存款利率普降的大背景下，岁末银行价格厮杀战仍在隐蔽上演。

“存款利率最高1.96%。”近期，某地农商行在社交平台推出上述广告语揽客。与此前相比，该存款利率有所上浮。

进入12月以来，中小银行揽储压力升温，多家中小银行陆续逆势上调存款利率，揽储手段也是层出不穷。有银行“单刀直入”，直接发布公告上调各期限存款利率。也有银行则相对低调，上新大额存单、特色存款等揽储利器以招揽客户。此外，部分银行虽然在明面上并未上调存款利率，但利用优惠活动、加息补贴等形式变相拉高短期存款利率。

近日，河南荥阳农商行发布推文称，将上调一年期、二年期、三年期存款利率至1.8%、1.8%、2.05%，分别较挂牌利率高出50BP、45BP和40BP。聊城沪农商村镇银行近期也在进行利率调整，将二年期定期存款利率从2.15%调整为2.3%，上调15BP。

据不完全统计，12月以来，共有禹州市农村信用社、汾西县太行村镇银行等近十家银行上调部分期限银行存款利率，上调幅度在10BP至50BP不等。

业内人士认为，部分银行逆势上调存款利率只是短期现象，从长期来看未来存款利率或还将进一步下行。国家金融监管总局数据显示，继今年二季度商业银行净息差环比企稳后，三季度再下降0.01个百分点至1.53%，处于历史低位。

金子莘 综合自新京报、第一财经、经济日报