11月6日下午，广东省人民政府新闻办公室官方微信“广东发布”发文表示，自11月7日起广州地区主要商业银行或统一调整房贷利率，各家银行商业房贷利率最低不得低于3%。

图片图虫创意

文中提及农业银行、工商银行、中国银行、建设银行及招商银行等最新动态，均确认上涨至3.0%。

图片广东发布

随后，有中国银行广州地区的工作人员称，已接到“新增房贷利率不得低于3%”的相关通知，11月7日起，广州地区新增房贷利率将按照3%执行。

该工作人员还表示，昨日（11月5日）房贷利率最低为2.9%，今日（11月6日）已登记名字走流水的客户仍能按照2.9%利率执行，但明日（11月7日）起就要按照3%利率执行。

房贷利率基本“见底”？

10月21日，LPR迎来年内第三次下降，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。两个品种均较上月下降25个基点。

广州地区房贷利率随之下调，首套房贷利率普遍下降至2.85%-2.9%，接近广州首套房贷公积金贷款利率。

自该次调降之后，出现了首套房贷利率与公积金贷款利率倒挂的讨论。10月24日，有业内人士称，依据相关通知，广州首套房贷利率不得低于公积金贷款利率。

事实上，今年以来广东新发放个人住房贷款利率已持续下降，相较年初下降超过已70个基点，降至历史低位，并且低于全国平均水平。但从业内观点来看，五年以上期限房贷利率显著低于3%对银行来说不可持续。

除受政策利率引导外，经营成本是银行合理确定房贷利率的重要考量。此次利率下调后，许多银行表示，综合考虑资金、风险、运营、资本、税收等成本后，当前五年以上期限新发放房贷利率的保本点基本在3.2%左右。

近期出现极少数房贷利率低于3%的情况，主要是极个别银行非理性竞争，部分自媒体为博眼球、引流量，有意渲染，对消费者产生误导。在综合考虑资金、风险、运营、资本、税收等多项成本的基础上，对大部分银行来说，3.2%是保本点。

目前，房贷利率已是有统计以来最低。10月31日，中国人民银行发布2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年第二季度末下降了0.12个百分点，创有统计以来新低。

其他城市或跟进调整

除广州已明确发文确认银行新增房贷利率不得低于3%之外，也有其他城市出现类似上调利率的消息。

据媒体报道，11月5日晚至今，已有不少置业顾问及经纪人称，长沙房贷商贷利率或将不低于3.0%。他们的朋友圈配图内容显示，“已接到银行通知，11月5日起，各银行新接单房贷利率定价不低于3.0%，已经面签利率为2.9%的客户，具体放款利率以银行为准。”河西一项目的置业顾问表示，11月5日他的客户面签，房贷利率已为3.0%。

“目前接单利率确实有提升”，长沙贝壳找房相关负责人向媒体表示，之前是有一些客户以2.9%的利率通过了面签。

长沙南城一项目相关人士在接受记者采访时说，“刚刚我们项目接到长沙银行的通知，所有新接单的客户房贷利率均为3.1%”。前段时间，长沙银行放了一批利率为2.9%的贷款。“昨天（11月5日）面签的时候利率还是2.9%”，一位近银行人士向记者透露。他还称，很多客户面签时的利率为2.9%，实际不一定能签下来。

“广州是当前楼市回稳态势下首个上调房贷利率下限的城市，做法有一定的风向标意义。”上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，此次新增房贷利率上调源于公积金贷款利率和房贷利率产生倒挂，应理解为房贷利率基本“见底”，不能理解为政策收紧，由于涉及到房贷利率反向操作，政策解读和预期引导需进一步加强。

业内认为，存量房贷利率调整新机制有助于促进银行有序竞争。

中国人民银行〔2024〕第11号公告发布后，10月31日主要商业银行明确建立了存量房贷利率与新发放房贷利率联动机制。只要存量房贷利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点，借款人即可与银行协商调整房贷利率加点值。

这意味着新发放房贷利率的加点值下降会带动存量房贷利率下行，实际上增大了银行通过一味降低新发放房贷利率进行恶性竞争的成本，有利于稳定市场竞争秩序。

据了解，一些地方已通过自律方式维护竞争秩序，引导银行合理定价。有专家表示，随着一揽子增量政策持续发力、存量政策效果显现，近期宏观经济景气水平出现回升迹象。未来如果政策利率、LPR保持稳定，银行经营成本不显著变化，市场竞争环境平稳有序，新发放房贷利率将总体保持稳定。

金子莘 综合自 广东发布、新京报贝壳财经、澎湃新闻、潇湘晨报