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六大行前三季度盈利超万亿!净息差持续承压

IP属地 北京 编辑:王婷 大河财立方 时间:2024-10-31 14:40:11

10月31日,国有六大行第三季度报告均披露完毕。

前三季度,六家银行营业收入各有起伏,归母净利润“五升一降”,合计净赚超过1万亿元。

市值最高的工商银行仍保持龙头地位,前三季度营收达到6264.22亿元;建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行和交通银行位列其后。

总资产逼近200万亿元,六大行日赚超过38万元

数据显示,六大行资产总额已达到198万亿元,其中工商银行、农业银行、建设银行资产总额均超过40万亿元。

从营收来看,前三季度,六大行营收达到2.67万亿元。其中,中国银行、农业银行、邮储银行营收上涨,工商银行、交通银行、建设银行则营收下跌。

从业绩表现来看,前三季度,六大行总计净赚1.06万亿元,平均每日净赚38.67万元。有五家银行实现归母净利润上涨,其中农业银行同比上涨3.38%,涨幅领先;中国银行、邮储银行、工商银行、建设银行归母净利润涨幅分别为0.52%、0.22%、0.12%、0.12%,仅交通银行归母净利润下跌,跌幅为0.69%。

截至9月30日,全国社会保障基金理事会现身工商银行、农业银行和交通银行的前10名普通股股东名单。

多个沪深300、中证50指数公募基金也位列六大行的前10名普通股股东名单中。

前三季度,六大行发放贷款余额均同比上涨。在部分已披露的贷款去向中,邮储银行在零售贷款、“三农”和小微企业领域的“两小”贷款余额有所上涨;建设银行在科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融等方面贷款额有所上涨;农业银行在制造业贷款、绿色信贷、普惠金融领域贷款余额有所上涨。

利率走低叠加存量房贷利率下调,净息差持续下行

前三季度,六大行净息差均有所下滑,近三年同时期均持续下降。

工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行净息差为1.43%、1.45%、1.52%、1.41%、1.89%、1.28%,同比分别下降24个基点、17个基点、23个基点、23个基点、16个基点和2个基点。

交通银行在三季报中提到,净利息收益率同比下降,主要是资产端收益率下行较快,一是受存量房贷利率调整、LPR下调、个人房贷利率政策下限调整等因素综合影响,客户贷款收益率同比下降较多;二是受市场利率中枢持续下行影响,证券投资收益率同比下降。

9月24日的国新办新闻发布会上,中国人民银行行长潘功胜表示,预计存量房贷利率下调政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口,平均每年减少家庭的利息支出总数约在1500亿左右。

根据央行10月18日发布的人民币存款利率表,定期存款五年利率为1.55%,国有大行大额存单利率也已纷纷跌破“2字头”。10月31日,记者看到,六大行新发大额存单,最高利率为1.90%。

资产质量不良贷款率“五降一升”

前三季度,六大行的不良贷款率整体保持在较低水平,且多数银行的不良贷款率较年初有所下降,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行不良贷款率分别为1.35%、1.32%、1.35%、1.26%、1.32%,不良贷款率均下跌;仅邮储银行不良贷款率上升0.03个百分点,达到0.86%。

虽然不良贷款率有所下降,但六大行不良贷款余额却集体上涨。

数据显示,六大行保持了较高的拨备覆盖率、资本充足率,为应对潜在风险提供了充足的准备。截至9月30日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行的拨备覆盖率分别为220.30%、302.36%、237.03%、198.86%、301.88%、203.87%,其中邮储银行相比于6月末数据,降幅达到23.73个百分点。

责编:陈玉尧 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监审:万军伟

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