想必去过香港的旅客对八达通都不陌生，香港八达通卡，是全球最早且最成功的电子货币之一，可以在香港交通、购物、餐饮等众多场景使用。

近年来，随着微信、支付宝对香港市场的开拓，市场对八达通对未来产生了普遍担忧，但根据最新市场研究报告，八达通在香港的渗透率达到了98%‌，而且在香港有着27年发展史的八达通已经成为香港的一个文化符号，与香港市民的生活浑然一体，这也成为八达通能与微信、支付宝掰一掰手腕的底气所在。

近日，与八达通集团行政总裁应天麒就微信、支付宝入港对八达通产生的冲击以及未来八达通的业务布局展开了对话。

厚植香港近三十年，高渗透率打造较强客户粘性

由于香港特区政府近年多次派发电子消费券，令多种支付平台想要入主抢攻香港的支付市场。根据香港金管局的数据，目前全港有17个（包括银行）按《支付系统及储值支付工具条例》领牌的储值支付工具，加上非储值支付工具（如Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay）等，以及传统的信用卡和八达通实体卡，可以说香港的支付市场竞争激烈。

受欧美影响，信用卡文化在香港根深蒂固。许多香港人习惯于使用信用卡消费，享受信用卡各项积分抵现、打折等优惠。在750万人口的香港市场，17种储值支付工具和电子支付系统，每个平台分得的利润有限，难有减价空间，所以各平台都要透过收取商户手续费维持收支平衡，这也导致除了一直都有的八达通外，商户对于安装其他支付系统的意愿下降。因此即使支付宝、微信在大陆普及，但是在香港依旧有很多行业例如的士行业等不支持这两种支付方式，此外八达通提现是免收手续费的，这也让八达通在的士行业的地位非常稳固。

对比了八达通和支付宝、微信之间的差别，八达通是一种NFC方式支付，卡片靠近支付机器刷一下就能支付成功，付款速度也很快，并且支付场景广泛，八达通在香港几乎所有地方都被接受，包括公共交通、商场、路边停车甚至小摊小贩等。最关键的一点就是香港人在使用八达通卡的日常消费中会享受到各种各样的优惠政策，因此逐渐养成了使用八达通卡消费的生活习惯。此外，八达通卡不用绑定银行卡，充值就可以使用，还可以当成信用卡使用，所以在安全方面考量，八达通确实比微信、支付宝有优势。而微信、支付宝付款则需要打开手机程序，调出付款码或者进行扫码才能完成支付，并且相比之下，八达通的支付效率更高。

八达通卡的创立时间也比微信、支付宝都要早，已经成为香港的文化符号，新进入的支付工具想取代八达通的地位恐难实现。

此外，八达通还有手机电子版本，安装八达通APP绑卡后，可以使用手机NFC触碰支付，无需开机解锁，甚至手机没电都可以使用。因此可以说八达通是一种很成熟的支付方式。

当然八达通也包含了很多支付宝、微信的生活各种场景绑定功能。应天麒举例，香港很多的住户进出自己物业用的access control ID其实就是八达通，上自己的电梯楼层也要拍八达通才能到达自己的楼层；一部分物业开信箱也要拍八达通进行自动打开；甚至很多零售的商户也喜欢用八达通作为membership ID，可以赚取积分或者打折，将八达通的使用突破支付工具，还涵盖了生活助手、个人ID的功能。

2024年年初至国庆假期结束，据统计，入境香港旅客的八达通卡使用量超过1,000万张，入境旅客的八达通消费金额达一亿港币，旅客版手机八达通活跃用户是去年同期的3倍，零售消费金额是去年同期的4倍，按年人均消费消费增长近30%。

图片来源@八达通

将AI到使用场景中提升支付体验

尽管是一家老牌支付公司，八达通也在积极与时俱进，和人工智能接轨，将AI应用到具体场景中，获得更强的竞争力。应天麒表示，人工智能应该增强人际互动，同时保持无形，它应该像家中的电力和管道一样，你不必意识到它的存在，但它能提升用户体验，比如在WhatsApp或WeChat中复制电话号码，手机会自动提示添加到通讯录，这就是人工智能的体现，它通过节省操作步骤来提升体验。

对于八达通的潜力，应天麒表示，八达通在香港的广泛使用意味着每个用户都是一个独特的个体，它提供了一种无需透露个人信息的安全身份验证方式。这类似于AppleID，但适用于数字和物理世界，包括商业和政府应用。AI将成为一个强大的催化剂，促进数据更高效、准确地流向正确的用户，实现正确的结果。

应天麒介绍，目前八达通使用的人工智能工具包括三项：一是商业分析，利用机器学习进行快速因子分析，辅助决策；二是市场营销和客户忠诚度，通过分析消费者行为和偏好，推动销售；三是风险和反洗钱，利用人工智能识别风险，尤其是在欺诈检测方面。

对于未来需要开发AI相关的解决方案，应天麒提出了四点方案：一是商户数据库管理，使用人工智能优化商户及其母公司的管理；二是客户数据丰富，探索人工智能自动生成客户行为标签，以实现更个性化的服务；三是趋势预测，利用人工智能分析和预测销售趋势，以支持业务策略规划；四是个体身份标识，八达通作为身份标识，为用户提供了一种安全的分享方式，适用于多种场景，这是八达通的独特优势。

当然，除了原本的香港市场，八达通也在布局寻求增量市场，以推动支付方式的全面升级。最近，八达通为了进一步提高旅客的出行体验，扩大了计程车支付网络的覆盖，并新增了对WeChat支付二维码的支持，以满足不同用户的需求。对于未来的市场规划，应天麒表示，首先海外市场是近年来发展的重点，香港人平常喜欢去旅游的地方，包括近几年香港跟大湾区的融合，香港人很喜欢周末北上，甚至中国大陆内地的朋友在节假日的时候也喜欢到香港游玩，八达通也希望服务到这些不同客户群体的需求，并且对于八达通钱包的海外发展也会考虑开发二维码支付方式。

正如应天麒在对话中所言，八达通的目标不止于成为香港人日常不可或缺的精致小巧的支付工具，他们正致力于提升全球用户的支付体验，让更多人能够享受到八达通便捷且高效的服务。（作者｜李婧滢，编辑｜刘洋雪）

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