作者 | 冰火

一部手机就是一个银行网点，九成以上业务能“点一点”办理。作为银行数字化转型与线上经营的“超级入口”，“指尖金融”正加速从“量变到质变”。

据权威数据公司QuestMobile报告，截至今年8月，手机银行行业月活用户规模达5.45亿，同比增速8%。手机银行APP月人均使用次数增至29.4次，相当于每天打开一次

作为头部城商行，江苏银行App总客户数、月活户数持续位居城商行首位。今年10月18日，该行手机银行APP10.0版本正式上线，成为第一批支持华为鸿蒙系统的城商行之一。

那么，江苏银行凭啥成城商行APP“头号玩家”？它都有哪些功能、产品以及特色服务？今天小强就来扒一扒其背后成功的秘诀。

数字金融浪潮激荡，手机银行APP“举重若轻”。对于银行玩家们而言，这一仗或将事关生死，绝不能输。

近年来，江苏银行的转型成果令业界目不暇接。这些成果汇聚至今，一一体现在该行APP每一次大版本的迭代中。

早在2012年，嗅到互联网新机遇的江苏银行就推出APP1.0版本，但当时它仅被定位为辅助工具——只是将网上银行的功能搬到手机上。之后，江苏银行APP按每年一个大版本升级的速度，从1.0迭代到10.0，从“卡时代”逐步进化到“APP时代”。

2016年，江苏银行APP的月登录次数首次超越网银专业版，成为该行第一大客户交易渠道；2020年11月，该行APP客户数首次迈上1000万户台阶，目前已逼近2000万大关，月活跃客户超680万户，在总客户数、月活户数等指标上持续位居城商行首位。

那么，江苏银行APP为何能持续领跑城商行？

“只有更懂用户，才能赢得长期信赖。”江苏银行相关负责人表示，此次迭代10.0版本的出发点，就是进一步回归到以客户为中心，满足客户对简单、爆款理财服务的需求。

从客户视角来看，对于理财的诉求其实很简单，无外乎“赚钱、简单、安心和方便”。然而，这看似简单的需求却与资本市场的多变性，以及金融产品的复杂性、波动性存在天然矛盾，如何解决这些矛盾，就是财富管理面临的最大痛点。

在当前息差收窄、优质资产稀缺等大背景下，金融产品竞争越来越同质化，江苏银行推出了“全产品”货架，既要保证产品的丰富性，又要根据客户画像为其提供个性化推荐。

目前，该行APP财富管理产品涵盖了存款、贷款、投资、信用卡、保险等多个方向，形成了一条涵盖现金货币类、固定收益类、权益类、保障类以及另类投资等五大类、近万款产品的丰富产品线。

一直以来，江苏银行开拓创新产品的脚步从未停歇，他们不断加强与头部管理人合作，持续升级“研”“选”“配”专业能力。

小强观察到，除了“大而全”的产品线，江苏银行APP10.0版本最大看点是基金产品从“货架陈列”变为“管家服务”，成为该行APP“破局”利器。

江苏银行相关负责人表示，基金管家式服务根据客户不同阶段的投资需求，通过“投前-投中-投后”全周期陪伴服务，为投资者提供更智能好用的工具、更全的服务。

在投前，江苏银行最新版APP推出三步选基法：海选好基、主题选基、好基PK。

海选好基：通过基本信息、收益指标、风险指标、投资特点、基金经理、基金公司6大指标进行，筛选出好基金。

主题选基：综合考虑各行业板块实时、近一周、近一月和近三月等四个维度的表现，选择综合热度值和排名靠前的行业板块基金。

好基PK：从风险类型、收益率、同类排名、基金经理等多方面，在线比对选出的好基金，从专业角度为客户提供投资建议。

在投中，新推出持仓基金异动提醒、跟踪指数、双向互动。

异动提醒：持仓基金超过设置日涨跌幅后，及时为客户发送提醒，帮助客户监测持仓产品动态；

跟踪指数：实时对比持仓产品净增、业绩比较基准与沪深300指数变化情况，便于客户实时观测超越大盘的阿尔法收益；

双向互动：客户可实时在线联系专属理财经理，实现客户与理财顾问之间的双向互动。客户在线咨询疑问，理财顾问提供专业化的理财建议，满足客户个性化金融服务需求。

在投后，新推出基金诊断。

从收益能力、风险回报能力、稳定能力等方面，通过专业系统为客户提供一键诊断、多维解析产品的综合能力。

作为线上触达用户的最佳入口，手机银行已处于“百家争鸣”的状态，在化繁为简、不断迭代的过程中，手机银行App已从仅提供传统金融服务，朝着衣食住行、娱乐医疗等“大而全”的综合类平台跃进。

“手机银行的竞争已不局限于单一的产品和功能，比的更多的是服务、体验和生态，这是银行数字化转型的关键。”江苏银行相关负责人表示。

作为数字化转型的先行者之一，江苏银行APP致力于打造“更懂你的手机银行”，将金融服务融入到用户社交、消费等日常生活场景中，搭建起“金融+生活”的线上生态圈，整合缴费、出行、教育、健康、文化、生活服务、政务、本地八大特色场景服务。

在江苏银行APP竟然还可以买到一张“水韵江苏”数字旅游卡，用这电子卡就可以畅玩江苏近200家知名景区。可以投保“南京宁惠保”补充医疗险，可以新能源车充电“插枪即充”“拔枪即付”，全程甚至不用打开手机……衣食住行只需用户指尖轻轻一点。

值得一提的是，江苏银行APP还上线了“乘车码”功能，推出了公交地铁一分钱乘车优惠活动。目前，“乘车码”已支持上海、杭州、南京、无锡、徐州等5个城市地铁出行和南京、苏州、南通、淮安、连云港、盐城、泰州、扬州、镇江、宿迁等10个城市公交出行。

截至目前，该行App“乘车码”累计乘车订单数已突破400万笔，服务用户数超50万户。

江苏银行相关负责人表示，最新升级的APP10.0版本打造了慧生活平台，本地专区“友邻生活惠”将17个城市的特色优惠“一网打尽”。

江苏是全国人口老龄化时间最早、速度最快、程度最深的省份之一。截至2023年末，江苏人均预期寿命已达79.7岁。全省60岁以上老年人口达2089万人，占常住人口24.5%，高于全国3.4个百分点。

“手机上的东西不会用”“带老花镜才能看清楚”“图标太小经常点错”……随着社会老龄化日益加重，解决好数字时代的“困老化”问题刻不容缓。

为助力老年人跨越“数字鸿沟”，江苏银行秉持“看得清楚、听得明白、做得简单、用得安心”理念，及时上线了“关爱版APP”。

登陆江苏银行APP可观察到，首页客服大厅处右上角就可切换“关爱版”，切换后该页面字体更大，简洁清晰、功能易找、步骤易懂。

在“关爱版”首页、转账、账户安全锁等关键节点增加语音播报功能，新增“一键帮”按钮提供多种便捷服务。此外，“预约网点”“账户安全锁”“反诈骗指南”等丰富功能，充分解决老年人使用快捷支付的后顾之忧。

此外，“关爱版”APP还囊括了医保电子凭证、电子社保卡、一键打车、生活缴费等“一站式、多元化”的生活服务场景，可谓“五脏俱全”。不久前，该行还上线了老年大学报名及缴费服务，努力为全社会实现老有所学、老有所乐、老有所为创造更好条件。

截至目前，江苏银行APP现有60岁以上客户约180万，月活跃客户数60万。

江苏银行相关负责人表示，最新升级的APP10.0版本还上线了“关爱版”同屏协作功能，应用语音实时点读服务和同屏操作技术，为老年客户提供“屏”对“屏”的讲解和指导。在APP原有风格、布局以及浏览体验的前提下，江苏银行为用户提供更专业的信息无障碍解决方案。

除了关爱老人，针对视力障碍人士和国际友人等特需人群，江苏银行最新升级的APP10.0版本还量身定制了“障碍点读功能”和“英文版APP”，促进科技与人文关怀的结合。

其中，障碍点读功能通过“无障碍专项适配服务”，结合系统辅助读屏功能，让视障人群更加便利使用线上金融服务。

承载着千万客户对美好生活的向往，肩负着数字化转型的使命，江苏银行APP激荡十年，已成为该行核心竞争力之一，下一个十年将更精彩。

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