大华银行是新加坡历史最悠久的银行之一，在收购了花旗银行（Citibank）的消费者银行业务，并与全球巨星泰·斯威夫特（Taylor Swift）合作后，大华银行获得了亚洲年轻人的青睐。

原文标题：亿万富豪银行家如何将新加坡贷款公司发展到整个东南亚并重塑其形象

作为盆景的狂热收藏家，黄一宗（Wee Ee Cheong）在大华银行（UOB）总部周围种植了九棵盆景树。从这里可以俯瞰新加坡的莱佛士坊商业区和附近风景如画的历史建筑。以近乎同样的方式，这位大华银行的副董事长兼首席执行官也在致力于将大华银行的业务根基扩展到东南亚，发展其批发和消费者银行业务，最近还在提升其形象，以吸引年轻一代。

在莱佛士坊大华广场一号大堂外有一株有50年历史的盆景。图片UOB

大华银行是一家商业银行，于1935年由黄一宗的祖父黄庆昌（Wee Kheng Chiang）创立，如今已从一家新加坡分行发展成为一家区域性银行巨头，截至2023年12月，资产总额达5240亿新元（约合4020亿美元）。自2007年接替他已故的父亲黄祖耀（Wee Cho Yaw）担任首席执行官以来，黄一宗一直带领大华银行保持着充满活力的步伐。

他强调， 在狭小而拥挤的新加坡市场，增长机会有限，因此扩张至关重要。“如果大华银行今天仍然只是一家新加坡银行，我们将非常脆弱。”这位71岁的老人在接受亚洲版独家采访时表示。

图片Munster Cheong For Forbes Asia

在2023年核心净利润（不包括非经常性项目）达到创纪录的61亿新元，总收入达到139亿新元之后，该银行今年上半年的利润增长持平至31亿新元，收益为70亿新元。虽然新加坡贡献了总收入的57%，但有43%来自海外——该行的目标是到2026年将这一比例提高到54%-46%。“对我们来说，在新加坡成为第一并不重要，”黄一宗补充说，“我们在东盟拥有最广泛的业务足迹。”

截至2023年底，大华银行是新加坡资产规模第三大的贷款机构，仅次于国内竞争对手星展集团（DBS Group）和华侨银行（OCBC），后两者的资产分别是7390亿新元和5810亿新元。在新加坡上市是大华银行股价今年迄今已上涨12%，10月初收于32新元左右。

为了巩固大华银行在区域银行业务雄心，黄一宗在2022年做出了他迄今为止对东南亚最大胆的押注：斥资49亿新元收购了花旗银行在印度尼西亚、马来西亚、泰国和越南的消费者银行业务，包括其零售存款和财富管理业务，以及有担保和无担保贷款组合。

黄一宗说，他已故的父亲认为这一举动有些“激进”，但仍然给予了支持。他的父亲曾在大华银行工作了50年，促成了东南亚各地的交易，包括2001年以100亿新元（当时约55亿美元）收购新加坡海外联合银行。“他对我有信心，才会对这次收购说‘好’。”黄一宗说。

大华银行的大量股份是该家族78亿美元财富的主要来源。

黄一宗的父亲于今年2月去世，享年95岁，长子黄一宗和他的四个兄弟姐妹继承了这笔财富，他们在今年的新加坡富豪榜上排名第七。

收购花旗银行的业务后，大华银行获得了内部资金支持，增加了24家分行和近5000名员工。截至2023年底，该银行拥有超过3.2万名员工，在19个国家和地区拥有500家分支机构和办事处，主要分布在亚太地区，但在欧洲和北美也有少量业务。在过去两年里，它还增加了大约240万零售银行客户，其中大部分是通过花旗银行的收购案获得的，使其客户总数超过800万。黄一宗表示：“这让我们在与同行竞争中占据了一个非常好的开端。”他补充说，大华银行的目标是到2026年拥有超过1000万的零售银行客户。

此次收购于2023年11月完成，资产的品牌重塑预计将于2025年年中完成。在过渡期间，大华银行授权使用花旗银行的商标，但随着客户迁移到大华银行平台，该商标将被逐步取消。更重要的是，据大华银行称，一旦明年全面整合完成，这四个市场预计将为该行的年化收入增加10亿新元。黄一宗称：“此次收购提升了我们的形象。”大华银行因此得以吸引更多人才，并深化其职业经理人队伍。

与星展银行和华侨银行通过收购在北亚建立业务不同，黄一宗表示，他更愿意专注于自己在东南亚的后院，并补充称，收购花旗银行的个人消费业务使大华银行在该地区的渗透至少加快了五年。“大华银行的整体形象变得鲜活起来，” 黄一宗说。“我们的形象已经改变。”

与此同时，该银行正努力通过与名人活动合作来吸引更年轻的客户。

大华银行是超级巨星泰勒·斯威夫特3月份新加坡演唱会的官方指定银行，其客户可以优先购票。在2023年6月21日至7月7日门票预售期间，这一合作关系导致大华银行的信用卡申请量比一个月前激增了近120%。大华银行持卡人仅在演唱会门票上就消费了约3,000万新元，其中近四分之一是在新加坡以外的信用卡上消费的，而这些信用卡中的40%由花旗银行的前客户持有。

此外，在斯威夫特开演唱会的那一周，新加坡信用卡和借记卡持卡人使用大华银行支付基础设施的消费额较前一周增长了35%，2023年全年的信用卡费用飙升66%，至3.82亿美元。“以后还会有更多的演唱会，”黄一宗肯定地说。“我们想迎合年轻人。”

中国金融服务公司CGS International驻新加坡经济顾问宋成云（Song Seng Wun）也认为，大华银行的形象已经焕然一新。“以前大华银行被认为是一家老年人的银行，但近年来他们正在改变这种形象，”宋成云说。“收购花旗银行的业务，加上大华银行的技术创新，与年轻客户产生了良好的共鸣。”该银行已拨出高达25亿新元的专项资金，准备在截至2026年的三年内改进其技术，包括开发人工智能驱动的银行应用程序。“我们对IT基础设施的投资永远不会结束……这是一个持续投资的旅程。”黄一宗表示。

黄一宗。图片Munster Cheong For Forbes Asia

财富管理是大华银行的另一个增长引擎。对于高净值人士来说，新加坡仍然是一个有吸引力的金融中心。

新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）的数据显示，截至今年8月，新加坡单一家族理财室的数量已从2020年的约400家增至1650家。英国投资咨询公司Henley & Partners驻新加坡的私人客户主管多米尼克·沃莱克（Dominic Volek）在一封电子邮件中称，这个城市国家是“全球增长最快的家族理财中心，因为这里有税收优惠的制度，相对安全、稳定和可靠的环境，以及清晰、透明的规则。”

大华银行拒绝透露其从花旗银行收购的财富管理业务的细节，但表示这些业务大多属于其特权银行业务，服务于在该行管理的资产在35万至200万新元之间的客户。其财富管理服务涵盖多个层级，从资产管理规模为35万新元的客户，到资产500万新元及以上的顶级私人银行服务都包括在内。

大华银行表示，在截至2023年的两年内，它吸引了1,600名来自亚洲各地的新财富管理客户，使客户总数达到10,600名，同期新增资产225亿新元。去年资产管理规模达到880亿新元，该行计划到2026年将资产管理规模增至1,450亿新元，届时该行还计划拥有400名客户经理，高于去年的278名。“某些交易仍然需要人类的互动。”黄一宗说。

尽管消费银行业务和财富管理业务增长强劲，但大华银行的传统批发银行业务仍占其总收入的一半左右。不过，由于新加坡第二季度经济增长放缓，信贷需求疲软，该部门上半年收入较上年同期下降4%，至34亿新元。

在美国联邦储备委员会9月降息0.5个百分点之后，全球央行都在考虑放松货币政策，降息的前景构成了另一个风险。摩根大通驻新加坡分析师哈什·沃德汉·莫迪（Harsh Wardhan Modi）在8月份的一份研究报告中写道：“较低的利率将导致净息差降低。”但是，他补充说，更便宜的货币“也将支持整个东盟的信贷需求”。他预测：“马来西亚将成为（信贷）增长的重要推动力，印尼和越南的信贷也将回升。”大华银行表示，它是马来西亚领先的海外银行，在该国拥有55家分行，按净利润和总收入计算，它是马来西亚第六大商业银行。

事实上，大华银行对东盟地区的业务整体持乐观态度，预计其GDP增速将从2023年的4%加速至今年的4.9%。它注意到该地区强劲的基本面，包括年轻人口、充满活力的劳动力和不断增长的外国直接投资（FDI）。

黄一宗在8月下旬的一次演讲中表示，自2020年以来，该银行在跨境交易中支持的公司已在亚洲投资约420亿新元，创造了约20万个就业岗位。根据大华银行整理的政府数据，2023年，流入该地区的外国直接投资增长了2.7%，达到创纪录的2300亿美元，其中超过90%的外国直接投资通过该银行的新加坡、印度尼西亚、马来西亚、泰国和越南等主要市场。这为大华银行实现其成为东盟顶级跨境贸易银行的既定目标提供了一个跳板，大华银行计划将其市场份额从2023年的1%提高到2026年的5%。投资银行杰富瑞（Jefferies）驻香港分析师Sam Wong在电子邮件中表示：“大华银行拥有更好的海外渠道和更强大的网络能力，而不仅仅是一家国内市场银行。”

大华银行新加坡总部。图片Courtesy of UOB

与此同时，黄一宗表示，他正在努力培养一批更年轻的人才，使银行进入下一个增长阶段。他补充说，他还没有准备好退休，但愿意在时机成熟时将控制权交给职业经理人。他说：“大华并非一定要由家族成员接管。”黄一宗有三个成年子女，他们都不参与大华银行的日常运营。黄一宗本人是在华盛顿特区的美利坚大学（American University）获得工商管理学士学位和应用经济学硕士学位后，于1979年进入大华银行工作。

不管接下来会发生什么，黄一宗相信大华银行在东南亚的大胆举措以及吸引年轻客户的努力已经为未来做好了准备。“过去，人们认为我们非常传统，”他说，“现在我们被视为更前卫的银行。”

本文译自

https://www.forbes.com/sites/jonathanburgos/2024/10/08/billionaire-banker-grows-singapore-lender-across-southeast-asia-and-spruces-up-its-image/

文：Gloria Haraito

翻译：Lemin Guo

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头图NISHANTH RADHAKRISHNAN FOR FORBES ASIA

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