新一轮存款利率调降正式开启。

10月18日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行集体宣布下调存款挂牌利率，下调幅度从5至25个基点不等。

记者从郑州多家国有大行了解到，目前均已执行最新存款利率。其中，2年期、3年期和5年期的定期存款利率均下调至1.45%、1.75%、1.8%。活期存款挂牌利率下调5个基点至0.1%。

这是继7月后，时隔不到3个月大行再度下调存款利率，也是自2022年9月以来大行第六次主动下调存款利率。

同日，央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示，预计21日公布的贷款市场报价利率（LPR）也会下行0.2—0.25个百分点。

存款利率最高下调25个基点

10月18日，新一轮存款利率下调落地。六大国有行宣布调整存款挂牌利率，对比上一轮定期存款利率调降，此次下调幅度更大。

今年7月25日，六大行曾集体宣布下调存款挂牌利率，下调幅度从5至20个基点不等。

此次六大行存款利率最高下调25个基点。从定期存款利率来看，六大行三个月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率均下调25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。

活期存款、协定存款、通知存款利率也在本次调整范围内。具体来看，六大国有行的活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%；通知存款方面，7天期通知存款利率下降25BP至0.45%，1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。

记者走访了解到，目前股份行和城商行尚未接到调整存款利率的通知。

“暂时还没接到通知，但后续肯定会跟进调降。”某城商行客户经理称。

存款利率下调往往意味着存款类产品的利率也会进行调降。

“目前我们有三年期利率2.3%的定存产品，20万起存，可能马上也要下架了，需要提前预约。”某股份行客户经理称，存款利率持续下调的背景下，存款类产品利率、理财收益会受到影响，不过相对目前定期存款和活期存款而言利率相对高一些，额度也比较紧张。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受记者采访时表示，通过合理调降存款利率，加上金融市场情绪逐步回暖，有助于缓解目前存款市场结构失衡情况，产生一定消费效应。同时，存款利率下行，银行金融机构进一步降低实体经济综合融资成本，尤其缓解薄弱环节与重点新兴领域企业利息支出负担，促进投资和经济复苏。

专家预计各类市场利率将持续下调

日前，多家银行曾集中发布公告，将于10月25日对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。

10月17日，人民银行副行长陶玲在国新办新闻发布会上表示，大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整。预计存量房贷利率调整后，存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右。

东方金诚首席宏观分析师王青接受记者采访时表示，本轮存量房贷利率下调，会带动银行每年利息收入下降1500亿元左右；9月末银行各类存款规模约为299万亿元，这意味着存款利率平均下调5个基点即可弥补。

10月18日，央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示，预计21日公布的贷款市场报价利率（LPR）也会下行0.2~0.25个百分点。

“若10月LPR报价下调20个基点，并带动各类贷款利率相应下调，着眼于稳定净息差，存款利率需要再平均下调10个基点左右。”王青表示，当前银行开启新一轮存款利率下调，对稳息差，进而保障商业银行稳健经营，持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。此外，在房地产市场止跌回稳之前，包括存贷款利率在内，各类市场利率都会持续下调。

潘功胜表示，预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25~0.5个百分点；下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点；中期借贷便利利率下降0.3个百分点。

存款利率再降，未来如何平衡负债成本与存款增量？

“在下调存款利率降低银行负债成本过程中，如何稳定存款基础是银行需要面对的一个问题，要对可能出现的‘存款搬家’的规模、节奏进行判断。”王青表示，当前银行需要更好地进行负债端管理，核心是前瞻性预判利率走势并做出政策调整。其中，一个很重要的方面是优化存款结构，增加活期存款、特别是对利率不敏感的核心存款的比重，适度降低高成本存款比重，在稳定负债端的同时降低负债成本。

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