很多新能源汽车车主一开始是奔着新能源汽车环保、省钱的优点而入手电车的。然而在购买新车不久后，很多新能源汽车车主却陷入了和保险公司以及车企之间的保险拉锯战。

不少新能源汽车车主吐槽新能源汽车车险贵，难续保。

甚至有车主一阵见血地指出新能源汽车在保险公司那里有“四不保”：车龄5年以上的不保；里程超10万公里的不保；出险4次以上的不保；一年违章超6分的不保。

难道是保险公司为了坑新能源汽车车主？保险公司似乎也有他们的难处，有业内人士透露目前新能源车险出险次数多，出险成本比燃油车高，这两点成为保险公司不愿为新能源汽车出险的主要原因。

申万宏源研报指出，2023年新能源车险的平均赔付率近85%，2024年新能源渗透率持续走高，赔付率预计将达到87%，这已经比燃油车高出近15个百分点。

这意味着尽管目前新能源汽车保费比燃油车高出80%，但保险公司的综合成本却高出最高130%，出险率比燃油车高出100%。

就在这时，有不少新能源车企为了打消消费者相关顾虑，纷纷推出“三电终身质保”服务，只是这里面的水可深着呢。

眼花缭乱的“三电终身质保”

所谓“三电终身质保，是指新能源汽车的动力电池、驱动电机和电控系统的终身质量保证服务。当车主提车后使用再到报废过程中，只要是因为原材料、设计、制造工艺和零部件等原因而引起的故障，在经厂家官方鉴定没问题后，由厂家为车主免费维修、更换。

所有三电终身质保的车型都享有国家三包规定的正常3年6万公里的权利，但是终身质保只是主机厂推出的额外福利。

但是天下没有免费的午餐，很多主机厂推出的“三电终身质保”服务附加了很多限制性条件：限年限、限里程或者限首任车主。

车主能享受多少福利，全看车企的良心。

近期，一份新出炉的车企三电质保政策排行榜显示：在众多车企中，能够完全做到不附加其他限制性条件提供“三电终身质保”服务的，只有上汽荣威一家。

即使是现在一年卖出上百万辆车的比亚迪，推出的质保服务也有诸多限制：限定首任车主，电机、电控、电池包8年或15万公里；电芯终身保修。同时有一些附加条件，比如，每12个月内行驶总里程超过3万公里，就不再享有三电终身质保服务。

为何目前全行业要对三电终身质保服务进行诸多限制？

成本居高不下

目前各车企对三电终身质保服务进行限制，多半是因为成本原因。

有保险行业人员直言，新能源汽车保险就没有又便宜赔付率又高的产品，大家都在亏钱。

比起传统燃油车，新能源汽车可”娇贵”不少。不少新能源汽车前脸安装了激光雷达，底部安装了动力电池，后部安装的是360倒车影像，车辆在行驶过程中，稍有磕碰这些昂贵的零部件就容易损坏。

这样一来，新能源汽车出险成本就高了，所以车企只好对三电质保服务施加诸多限制条件，这样才能保证保险业务不亏损。

今年8月，比亚迪公布了二季度旗下保险业务成绩单，保险业务第二季度的总收入达到了6726.12万元，净利润603万元。

比亚迪保险业务能盈利的背后是低于行业平均水平的赔付率（85%），仅为70%。可以想象的是，如果比亚迪不对质保服务添加限制性条件，保险业务离亏损不远了。

尽管车企和保险公司各有难处，但是目前显而易见的是，新能源汽车保险贵已成为阻碍后来消费者购车的顾虑因素了。

如何将新能源汽车车险价格打下来，将成为车企和保险公司接下来要面对的挑战。