摘要

监测数据显示，2024年9月全市场共新发了2274款理财产品，环比增加144款，其中403款为开放式产品，其平均业绩比较基准为2.46%；1871款为封闭式产品，其平均业绩比较基准为2.80%。

2024年9月理财公司新发1411款理财产品，环比增加152款，占全市场理财产品发行量的62.05%。

2024年9月全市场共有10492款理财产品在售，环比增加453款，其中6837款为理财公司产品，占比65.16%。

截至2024年9月末，全市场存续理财产品共37581款，环比减少189款，其中15570款为开放式产品，22011款为封闭式产品。从投资性质来看，固收类产品最多，共有34510款，环比减少180款。

截至2024年9月末，理财公司存续理财产品21641款，环比增加257款，占全市场存续理财产品的57.58%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）的近1个月年化收益率的平均水平为2.07%，环比下跌0.15个百分点。

2024年9月全市场共有6471款理财产品到期，环比增加514款，其中4115款为开放式产品，2356款为封闭式产品。从投资性质来看，固收类产品最多，共有6074款，环比增加512款。

2024年9月理财公司共有4025款理财产品到期，环比增加426款，占全市场到期理财产品的62.2%。理财公司到期开放式固收类理财产品的平均兑付收益率（年化）为2.53%，环比下跌0.08个百分点，落后其平均业绩比较基准0.56个百分点。

9月底，在一系列提振经济的政策出台后，权益市场释放出积极的信号，股市大涨。受股债“跷跷板”的影响，资金从债市流向股市，债市有所调整，而以固收类资产为主要配置方向的银行理财也受到影响，产品收益有所下降。银行理财可能在短期内面临一定的压力。

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统计说明：

除另有说明外，本报告所有统计结果均不包含非净值型产品、结构性产品以及外币产品。

按产品登记编码统计产品数量。开放式产品在统计期内存在多个符合统计条件的子周期时，仅被统计一次；分份额产品在统计期内存在多个符合统计条件的子份额时，仅被统计一次。

平均业绩比较基准和平均收益率均为算术平均值。计算平均业绩比较基准时，仅对单一数值型或区间数值型的业绩比较基准作算术平均；计算平均收益率时，未具体区分各机构披露的净值数据是否已扣除超额报酬或浮动管理费；为贴合市场真实情况，开放式产品在统计期内存在多个符合统计条件的子周期时，符合条件的各子周期数据均参与计算；分份额产品在统计期内存在多个符合统计条件的子份额时，符合条件的各子份额数据均参与计算。

此外，统计结果与往期报告差异系后期补充产品数据或调整统计口径所致，请以最新日期报告为准。

风险提示：数据统计存在误差，仅供参考。

一、理财产品新发情况

（一）新发理财产品简况

监测数据显示，2024年9月全市场共新发了2274款理财产品，环比增加144款，其中403款为开放式产品，其平均业绩比较基准为2.46%，环比下跌0.01个百分点；1871款为封闭式产品，其平均业绩比较基准为2.80%，环比下跌0.06个百分点。

2024年9月理财公司新发1411款理财产品，环比增加152款，占全市场理财产品发行量的62.05%，其中366款为开放式产品，其平均业绩比较基准为2.44%,环比下跌0.01个百分点；1045款为封闭式产品，其平均业绩比较基准为2.83%，环比下跌0.03个百分点。

（二）开放式理财产品新发情况

1、全市场视野

2024年9月全市场共新发开放式理财产品403款，环比增加37款，在当月全市场新发理财产品中占比17.72%，其平均业绩比较基准为2.46%，环比下跌0.01个百分点。

从机构类型来看，理财公司发行数量最多，共发行了366款，占比达90.82%。此外，城商行的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，农村金融机构产品的平均业绩比较基准较高，达2.79%，环比下跌0.38个百分点；股份制银行产品的平均业绩比较基准较低，为1.35%。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有380款，环比增加23款；混合类产品次之，共有19款，环比增加15款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有4款。业绩比较基准方面，混合类产品的平均业绩比较基准较高，达2.85%，环比下跌0.17个百分点；固收类产品的平均业绩比较基准较低，为2.45%，环比下跌0.01个百分点。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有310款，环比增加14款；R1级产品次之，共有74款，环比增加18款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有19款。业绩比较基准方面，R3级产品的平均业绩比较基准较高，达3.13%，环比上涨0.15个百分点；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为1.47%，环比上涨0.01个百分点。

2、理财公司视野

2024年9月理财公司共新发开放式理财产品366款，环比增加21款，在当月全市场新发开放式理财产品中占比90.82%，其平均业绩比较基准为2.44%，环比下跌0.01个百分点。

从控股股东类型来看，股份制银行理财子公司发行数量最多，共发行了247款，占比达67.49%。此外，国有银行理财子公司的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，合资理财公司产品的平均业绩比较基准较高，达2.63%，环比上涨0.14个百分点；农村金融机构理财子公司产品的平均业绩比较基准较低，为1.90%。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有356款，环比增加15款；混合类产品次之，共有10款，环比增加6款；商品及金融衍生品类、权益类产品相对较少，合计仅有0款。业绩比较基准方面，混合类产品的平均业绩比较基准较高，达2.85%，环比下跌0.17个百分点；固收类产品的平均业绩比较基准较低，为2.44%，环比下跌0.01个百分点。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有290款，环比增加9款；R1级产品次之，共有68款，环比增加13款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有8款。业绩比较基准方面，R3级产品的平均业绩比较基准较高，达2.88%，环比下跌0.11个百分点；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为1.46%，环比下跌0.01个百分点。

（三）封闭式理财产品新发情况

1、全市场视野

2024年9月全市场共新发封闭式理财产品1871款，环比增加107款，在当月全市场新发理财产品中占比82.28%，其平均业绩比较基准为2.80%，环比下跌0.06个百分点。

从机构类型来看，理财公司发行数量最多，共发行了1045款，占比达55.85%。此外，城商行的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，城商行产品的平均业绩比较基准较高，达2.84%，环比下跌0.13个百分点；股份制银行产品的平均业绩比较基准较低，为2.49%，环比下跌0.99个百分点。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有1844款，环比增加99款；混合类产品次之，共有24款，环比增加7款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有3款。业绩比较基准方面，权益类产品的平均业绩比较基准较高，达4.03%，环比上涨0.4个百分点；混合类产品的平均业绩比较基准较低，为2.77%，环比下跌0.12个百分点。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有1736款，环比增加96款；R1级产品次之，共有69款，环比增加19款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有65款。业绩比较基准方面，R4级产品的平均业绩比较基准较高，达4.70%；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为2.32%，环比下跌0.05个百分点。

从产品期限来看，6-12个月（含）期限产品最多，共有703款，环比增加30款；1-3年（含）期限产品次之，共有615款，环比减少11款；其余期限产品相对较少，合计仅有553款。业绩比较基准方面，3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高，达3.28%，环比上涨0.05个百分点；3个月（含）以内期限产品的平均业绩比较基准较低，为2.56%，环比上涨0.2个百分点。

2、理财公司视野

2024年9月理财公司共新发封闭式理财产品1045款，环比增加131款，在当月全市场新发封闭式理财产品中占比55.85%，其平均业绩比较基准为2.83%，环比下跌0.03个百分点。

从控股股东类型来看，股份制银行理财子公司发行数量最多，共发行了473款，占比达45.26%。此外，国有银行理财子公司的发行数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，城商行理财子公司产品的平均业绩比较基准较高，达2.93%，环比下跌0.03个百分点；国有银行理财子公司产品的平均业绩比较基准较低，为2.63%，环比下跌0.02个百分点。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有1018款，环比增加123款；混合类产品次之，共有24款，环比增加7款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有3款。业绩比较基准方面，权益类产品的平均业绩比较基准较高，达4.03%，环比上涨0.4个百分点；混合类产品的平均业绩比较基准较低，为2.77%，环比下跌0.12个百分点。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有931款，环比增加98款；R1级产品次之，共有62款，环比增加21款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有52款。业绩比较基准方面，R4级产品的平均业绩比较基准较高，达4.70%；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为2.31%，环比下跌0.01个百分点。

从产品期限来看，1-3年（含）期限产品最多，共有422款，环比增加7款；3-6个月（含）期限产品次之，共有300款，环比增加82款；其余期限产品相对较少，合计仅有323款。业绩比较基准方面，3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高，达3.31%，环比上涨0.16个百分点；3-6个月（含）期限产品的平均业绩比较基准较低，为2.53%，环比下跌0.01个百分点。

二、理财产品在售情况

（一）在售理财产品简况

监测数据显示，2024年9月全市场共有10492款理财产品在售，环比增加453款，其中8220款为开放式产品，其平均业绩比较基准为2.65%，环比下跌0.03个百分点；2272款为封闭式产品，其平均业绩比较基准为2.81%，环比下跌0.06个百分点。

2024年9月理财公司有6837款理财产品在售，环比增加497款，占全市场理财产品在售量的65.16%，其中5564款为开放式产品，其平均业绩比较基准为2.62%，环比下跌0.03个百分点；1273款为封闭式产品，其平均业绩比较基准为2.83%，环比下跌0.04个百分点。

（二）开放式理财产品在售情况

1、全市场视野

2024年9月全市场共有8220款开放式理财产品在售，环比增加272款，在当月全市场在售理财产品中占比78.35%，其平均业绩比较基准为2.65%，环比下跌0.03个百分点。

从机构类型来看，理财公司在售数量最多，共有5564款，占比达67.69%。此外，外资行的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，股份制银行产品的平均业绩比较基准较高，达2.88%，环比下跌0.04个百分点；理财公司产品的平均业绩比较基准较低，为2.62%，环比下跌0.03个百分点。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有6546款，环比增加257款；混合类产品次之，共有599款，环比增加19款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有366款。业绩比较基准方面，混合类产品的平均业绩比较基准较高，达3.93%，环比下跌0.02个百分点；权益类产品的平均业绩比较基准较低，为2.50%，环比持平。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有4616款，环比增加212款；R1级产品次之，共有1566款，环比增加68款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有2038款。业绩比较基准方面，R4级产品的平均业绩比较基准较高，达5.83%，环比上涨0.31个百分点；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为1.56%，环比下跌0.01个百分点。

2、理财公司视野

2024年9月理财公司共有5564款开放式理财产品在售，环比增加306款，在当月全市场在售开放式理财产品中占比67.69%，其平均业绩比较基准为2.62%，环比下跌0.03个百分点。

从控股股东类型来看，股份制银行理财子公司在售数量最多，共有3130款，占比达56.25%。此外，国有银行理财子公司的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，合资理财公司产品的平均业绩比较基准较高，达3.03%，环比下跌0.13个百分点；股份制银行理财子公司产品的平均业绩比较基准较低，为2.43%，环比下跌0.02个百分点。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有5108款，环比增加294款；混合类产品次之，共有423款，环比增加11款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有33款。业绩比较基准方面，混合类产品的平均业绩比较基准较高，达3.97%，环比下跌0.01个百分点；权益类产品的平均业绩比较基准较低，为2.50%，环比持平。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有3289款，环比增加245款；R1级产品次之，共有1444款，环比增加62款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有831款。业绩比较基准方面，R4级产品的平均业绩比较基准较高，达5.83%，环比持平；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为1.52%，环比下跌0.01个百分点。

（三）封闭式理财产品在售情况

1、全市场视野

2024年9月全市场共有2272款封闭式理财产品在售，环比增加181款，在当月全市场在售理财产品中占比21.65%，其平均业绩比较基准为2.81%，环比下跌0.06个百分点。

从机构类型来看，理财公司在售数量最多，共有1273款，占比达56.03%。此外，城商行的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，城商行产品的平均业绩比较基准较高，达2.86%，环比下跌0.12个百分点；股份制银行产品的平均业绩比较基准较低，为2.49%，环比下跌0.97个百分点。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有2244款，环比增加175款；混合类产品次之，共有25款，环比增加5款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有3款。业绩比较基准方面，权益类产品的平均业绩比较基准较高，达4.03%，环比上涨0.4个百分点；混合类产品的平均业绩比较基准较低，为2.76%，环比下跌0.12个百分点。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有2107款，环比增加160款；R1级产品次之，共有83款，环比增加22款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有80款。业绩比较基准方面，R4级产品的平均业绩比较基准较高，达4.70%；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为2.32%，环比下跌0.06个百分点。

从产品期限来看，6-12个月（含）期限产品最多，共有844款，环比增加48款；1-3年（含）期限产品次之，共有766款，环比增加37款；其余期限产品相对较少，合计仅有662款。业绩比较基准方面，3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高，达3.23%，环比下跌0.05个百分点；3个月（含）以内期限产品的平均业绩比较基准较低，为2.54%，环比上涨0.18个百分点。

2、理财公司视野

2024年9月理财公司共有1273款封闭式理财产品在售，环比增加191款，在当月全市场在售封闭式理财产品中占比56.03%，其平均业绩比较基准为2.83%，环比下跌0.04个百分点。

从控股股东类型来看，股份制银行理财子公司在售数量最多，共有577款，占比达45.33%。此外，国有银行理财子公司的在售数量也占有较大比重。业绩比较基准方面，城商行理财子公司产品的平均业绩比较基准较高，达2.94%，环比下跌0.02个百分点；国有银行理财子公司产品的平均业绩比较基准较低，为2.63%，环比下跌0.05个百分点。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有1245款，环比增加185款；混合类产品次之，共有25款，环比增加5款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有3款。业绩比较基准方面，权益类产品的平均业绩比较基准较高，达4.03%，环比上涨0.4个百分点；混合类产品的平均业绩比较基准较低，为2.76%，环比下跌0.12个百分点。

从风险等级来看，R2级产品最多，共有1136款，环比增加152款；R1级产品次之，共有75款，环比增加23款；R3级、R4级、R5级产品相对较少，合计仅有62款。业绩比较基准方面，R4级产品的平均业绩比较基准较高，达4.70%；R1级产品的平均业绩比较基准较低，为2.32%，环比下跌0.03个百分点。

从产品期限来看，1-3年（含）期限产品最多，共有530款，环比增加48款；3-6个月（含）期限产品次之，共有357款，环比增加93款；其余期限产品相对较少，合计仅有386款。业绩比较基准方面，3年以上期限产品的平均业绩比较基准较高，达3.26%，环比上涨0.12个百分点；3-6个月（含）期限产品的平均业绩比较基准较低，为2.53%，环比下跌0.02个百分点。

三、理财产品存续情况

（一）存续理财产品简况

监测数据显示，截至2024年9月末，全市场共存续理财产品37581款，环比减少189款，其中15570款为开放式产品，环比增加316款，占比41.43%；22011款为封闭式产品，环比减少505款，占比58.57%。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有34510款，环比减少180款；混合类产品次之，共有1674款，环比减少9款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有632款。

上述34510款存续的固定收益类产品中，现金管理类产品有1441款，环比增加53款；开放式产品（不含现金管理类）有11749款，环比增加247款；封闭式产品有21320款，环比减少480款。

截至2024年9月末，理财公司共存续理财产品21641款，环比增加257款，占全市场理财产品存续量的57.58%，其中9728款为开放式产品，环比增加335款；11913款为封闭式产品，环比减少78款。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有20058款，环比增加270款；混合类产品次之，共有1331款，环比减少9款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有252款。

上述20058款存续的固定收益类产品中，现金管理类产品有1289款，环比增加54款；开放式产品（不含现金管理类产品）有7446款，环比增加277款；封闭式产品有11323款，环比减少61款。

（二）存续开放式固收类理财产品（不含现管）区间收益表现

1、全市场视野

截至2024年9月末，全市场存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）的近1个月年化收益率的平均水平为2.07%，环比下跌0.16个百分点；近3个月年化收益率的平均水平为2.27%，环比下跌0.21个百分点；近6个月年化收益率的平均水平为2.64%，环比下跌0.27个百分点；近1年收益率的平均水平为2.88%，环比上涨0.06个百分点；成立以来年化收益率的平均水平为3.22%，环比下跌0.04个百分点。

2、理财公司视野

截至2024年9月末，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）的近1个月年化收益率的平均水平为2.07%，环比下跌0.15个百分点；近3个月年化收益率的平均水平为2.25%，环比下跌0.18个百分点；近6个月年化收益率的平均水平为2.59%，环比下跌0.27个百分点；近1年收益率的平均水平为2.75%，环比上涨0.08个百分点；成立以来年化收益率的平均水平为3.16%，环比下跌0.04个百分点。

（三）存续现金管理类理财产品区间收益表现

1、全市场视野

截至2024年9月末，全市场存续现金管理类理财产品的近7日年化收益率的平均水平为1.74%，环比下跌0.03个百分点；近1个月年化收益率的平均水平为1.74%，环比下跌0.04个百分点；近3个月年化收益率的平均水平为1.78%，环比下跌0.04个百分点；近6个月年化收益率的平均水平为1.86%，环比下跌0.07个百分点；近1年收益率的平均水平为2.07%，环比下跌0.03个百分点；成立以来年化收益率的平均水平为2.07%，环比下跌0.05个百分点。

2、理财公司视野

截至2024年9月末，理财公司存续现金管理类理财产品的近7日年化收益率的平均水平为1.74%，环比下跌0.03个百分点；近1个月年化收益率的平均水平为1.74%，环比下跌0.04个百分点；近3个月年化收益率的平均水平为1.78%，环比下跌0.04个百分点；近6个月年化收益率的平均水平为1.85%，环比下跌0.07个百分点；近1年收益率的平均水平为2.07%，环比下跌0.03个百分点；成立以来年化收益率的平均水平为2.06%，环比下跌0.05个百分点。

（四）存续封闭式固收类理财产品区间收益表现

1、全市场视野

截至2024年9月末，全市场存续封闭式固收类理财产品的近1个月年化收益率的平均水平为2.52%，环比下跌0.34个百分点；近3个月年化收益率的平均水平为3.01%，环比下跌0.33个百分点；近6个月年化收益率的平均水平为3.58%，环比下跌0.25个百分点；近1年收益率的平均水平为3.96%，环比上涨0.16个百分点；成立以来年化收益率的平均水平为3.34%，环比下跌0.23个百分点。

2、理财公司视野

截至2024年9月末，理财公司存续封闭式固收类理财产品的近1个月年化收益率的平均水平为2.49%，环比下跌0.26个百分点；近3个月年化收益率的平均水平为2.91%，环比下跌0.25个百分点；近6个月年化收益率的平均水平为3.36%，环比下跌0.23个百分点；近1年收益率的平均水平为3.56%，环比上涨0.17个百分点；成立以来年化收益率的平均水平为3.03%，环比下跌0.14个百分点。

四、理财产品到期情况

（一）到期理财产品简况

监测数据显示，2024年9月全市场共有6471款理财产品到期，环比增加514款，其中4115款为开放式产品，环比增加185款，占比63.59%；2356款为封闭式产品，环比增加329款，占比36.41%。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有6074款，环比增加512款；混合类产品次之，共有379款，环比增加1款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有18款。

上述6074款到期的固定收益类产品中，开放式产品有3765款，环比增加180款；封闭式产品有2309款，环比增加332款。

2024年9月理财公司共有4025款理财产品到期，环比增加426款，占全市场理财产品到期量的62.20%，其中2934款为开放式产品，环比增加156款；1091款为封闭式产品，环比增加270款。

从投资性质来看，固收类产品最多，共有3665款，环比增加413款；混合类产品次之，共有345款，环比增加9款；权益类、商品及金融衍生品类产品相对较少，合计仅有15款。

上述3665款到期的固定收益类产品中，开放式产品有2613款，环比增加147款；封闭式产品有1052款，环比增加266款。

（二）到期开放式固收类理财产品兑付收益表现

1、全市场视野

2024年9月全市场到期开放式固收类理财产品的平均兑付收益率（年化）为2.60%，环比下跌0.1个百分点，落后其平均业绩比较基准0.48个百分点。

2、理财公司视野

2024年9月理财公司到期开放式固收类理财产品的平均兑付收益率（年化）为2.53%，环比下跌0.08个百分点，落后其平均业绩比较基准0.56个百分点。

（三）到期封闭式固收类理财产品兑付收益表现

1、全市场视野

2024年9月全市场到期封闭式固收类理财产品的平均兑付收益率（年化）为3.26%，环比下跌0.14个百分点，落后其平均业绩比较基准0.09个百分点。

2、理财公司视野

2024年9月理财公司到期封闭式固收类理财产品的平均兑付收益率（年化）为3.13%，环比下跌0.12个百分点，落后其平均业绩比较基准0.21个百分点。

五、本期亮点梳理

产品发行量环比上升。新发产品方面，银行理财产品业绩比较基准继续下跌，其中封闭式产品平均业绩比较基准仅为2.80%。但产品发行量较上月有所回升，本月共发行2274款产品，环比增加144款。

固收类产品兑付收益率持续下跌。兑付收益方面，固收类产品兑付收益进一步下降，且业绩比较基准和兑付收益率的差距也进一步拉大。9月底，在一系列提振经济的政策出台后，权益市场释放出积极的信号，股市大涨。受股债“跷跷板”的影响，资金从债市流向股市，债市有所调整，而以固收类资产为主要配置方向的银行理财也受到影响，产品收益有所下降。银行理财可能在短期内面临一定的压力。

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