随着“十一”黄金周的临近，银行业热情高涨，积极激活假日消费市场。

在中国人民银行政策指引下，多家银行推出国庆节信用贷福利，有银行进入“2字头”时代，个别银行的短期优惠利率调至“1字头”，但有一定的条件且为短期。

业内分析认为，消费贷利率的显著下降，反映了金融市场对刺激消费和经济增长的积极响应。虽为短期优惠且有条件，但为消费者提供了更多融资选择，激发市场活力。同时，银行需关注客群质量，确保信贷质量与盈利稳定，以实现可持续的金融支持和消费增长。

银行消费贷利率降至“1字头”

国庆假期作为传统消费旺季，多家银行纷纷加码消费贷优惠，通过创新举措促进消费市场活力。

其中，某国有大行上海分行推出国庆节超级信用贷福利，针对本地用户，特别是拥有本地房产或在事业单位工作的客户，提供最高300万、10年期、年利率低至2.16%（即月利率约0.18%）的信用贷款，展现了对优质客户的慷慨回馈。

还有多家银行的利率已降至“1”开头。江苏银行苏州分行采取了更为灵活的贴息政策，消费贷客户在享受基础2.98%利率的基础上，特定时段内支用消费贷满6个月即可领取免息券，使得30天最低利率降至惊人的1.88%。

凉山农商行则推出针对线下消费（如购车、电子产品、住房装修等）的贴息政策，年化利率低至1.5%，且单笔补贴不超过3000元，直接惠及消费者。

此外，银行间的竞争还体现在了附加福利上。

东莞农商行不仅提供2.98%的首借年利率优惠，还根据借款金额赠送不同额度的综合权益积分，这些积分可用于兑换石化加油券、滴滴出行代金券乃至音响、电饭煲等实物礼品。

值得注意的是，部分银行还放宽了优惠利率的申请条件，如凉山农商银行明确支持四川省内的消费贷款贴息政策，让更多普通消费者也能享受到低息贷款的实惠。

而江苏银行上海地区某支行也表示，当前消费贷利率虽保持最低2.98%，但相较于以往，对客户的资质要求已有所放宽，让更多有需求的客户能够轻松获得金融支持。

银行信用卡花式营销竞相上演

多家银行不仅在消费贷款领域进行角逐，还在信用卡市场展开了花式营销。

这些活动不仅覆盖了旅行、购物、电子产品等多个消费领域，还巧妙融合了线上线下场景。

邮储银行携手旅游平台推出国庆出游特惠，持卡人使用邮储信用卡支付即可享受高额立减优惠；工商银行针对假期出游人群，提供订单满额即减的专项福利；农业银行则通过积分加倍策略，让消费者的每一笔消费都能获得额外回馈。

此外，建设银行和中国银行也分别推出了涵盖旅行、购物及电子产品购买等方面的丰富优惠活动，特别是中国银行信用卡与主流支付平台的合作，更是为消费者带来了便捷的支付体验和实实在在的优惠。

这一系列信用卡营销活动的火爆上演，正是当前信用卡市场多元化和细分市场策略的具体体现。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文

银行通过开发差异化产品、推出特色活动，持续满足特定群体的个性化需求，不断加强场景创新，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。

艾亚文进一步分析道，数字人民币通过发放消费券等形式，直接刺激消费者购买力，促进特定行业消费复苏。其简化支付流程、提高支付效率的特点，不仅提升了整体消费体验，还对消费市场产生了多维度的影响。长远来看，随着技术的不断成熟和消费者习惯的逐渐适应，数字人民币有望成为消费市场的重要组成部分，引领金融创新的新潮流。

与此同时，数字人民币的推广应用也为消费市场带来了新的活力。

在中秋假期期间，多家银行通过数字人民币支付活动，进一步激发了公众对数字货币的兴趣和参与度。

中国银行研究院研究员李一帆

数字货币以其高安全性和便捷性，为消费者提供了新的支付选择，并通过区块链和数字加密技术保护交易隐私和资产安全，有助于提升消费者权益保护工作的质效，营造更加稳健有序的市场生态环境。

消费贷利率总体呈现明显下降趋势

今年以来，消费贷市场见证了各银行定价策略的明显下行态势。

据融360数字科技研究院最新数据披露，截至2024年8月，全国性银行线上消费贷的平均最低可执行利率已滑落至3.14%，与去年同期相比，降幅达到了37个基点。

具体而言，国有大行与股份制银行在此领域的表现尤为突出，两者的消费贷最低可执行利率平均水平均实现了月度及年度的双降，分别减少了1个基点（BP）和28个基点、48个基点，最终定格在3.27%和3%的水平上。

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融360数字科技研究院

观察当前趋势，8月份消费贷的利率水平继续呈现轻微下滑，预示着消费贷定价的下行通道依然畅通无阻。

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中国邮政储蓄银行资深研究员娄飞鹏

从理论层面分析指出，贷款利率本质上是一种客户筛选与定价机制，理想状态下，高风险客户应支付更高利率，低风险客户则享受较低利率。

但在实际操作中，也存在高风险客户获得低利率贷款的情况，这可能导致银行在承担高风险的同时，收益却大打折扣。

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业内专家还指出

消费贷利率的大幅下调，是金融市场积极响应刺激消费、促进经济增长策略的直接体现。

然而，这一过程中，如何确保客群质量的同步提升成为关键议题。

消费贷的“价格战”往往是银行基于成本考量，针对特定客户群体推出的阶段性优惠措施，但在此过程中，银行必须审慎权衡利率吸引力与信贷资产质量之间的关系，以保障其长期财务稳健与可持续发展。

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综合整理 | 陈娟

值班编辑 | 陈娟

值班主编 | 赵伟莉